• Последние
  • В тренде
  • Все
  • Бизнес
  • Финансы
  • Экономика
  • Банки и Кредиты
  • Инвестиции
  • Фондовый рынок
  • Криптовалюты
  • Форекс
  • Технологии
Мы не «халяльщики» – мы партнеры: заработает ли исламский банкинг в России

Мы не «халяльщики» – мы партнеры: заработает ли исламский банкинг в России

30.07.2022
Чанпэн Чжао поддержал криптоориентированную предвыборную программу Рона ДеСантиса

Чанпэн Чжао поддержал криптоориентированную предвыборную программу Рона ДеСантиса

01.06.2023
Binance увольняет 20% своего персонала

Binance увольняет 20% своего персонала

01.06.2023
Эксперты: рубль в июне будет расти к доллару на дорожающей нефти

Эксперты: рубль в июне будет расти к доллару на дорожающей нефти

01.06.2023
Путин выразил надежду, что инвестпрограмму для регионов доведут до конца

Путин выразил надежду, что инвестпрограмму для регионов доведут до конца

01.06.2023
ЦБ: денежная масса России в национальном определении уменьшилась на 0,2 процента в апреле

ЦБ: денежная масса России в национальном определении уменьшилась на 0,2 процента в апреле

01.06.2023
Губернатор рассказал о «спецоперации» с телескопом из Германии

Губернатор рассказал о «спецоперации» с телескопом из Германии

31.05.2023
Российский производитель серверов YADRO представил свой первый планшет

Российский производитель серверов YADRO представил свой первый планшет

31.05.2023
«Челноки» рассказали, как возят санкционку в Россию: «Беру сверху 10 процентов»

«Челноки» рассказали, как возят санкционку в Россию: «Беру сверху 10 процентов»

31.05.2023
Путин поговорил с креативным классом об играх и мультфильмах

Путин поговорил с креативным классом об играх и мультфильмах

31.05.2023
Эмин Агаларов покинул Crocus Group

Эмин Агаларов покинул Crocus Group

31.05.2023
ФСИН опровергла резкое снижение вырубки леса заключенными

ФСИН опровергла резкое снижение вырубки леса заключенными

31.05.2023
Люксовый бренд Prada анонсировал цветочную коллекцию NFT Timecapsule

Люксовый бренд Prada анонсировал цветочную коллекцию NFT Timecapsule

30.05.2023
Четверг, 1 июня, 2023
Финансовый журнал
  • Бизнес
    Эмин Агаларов покинул Crocus Group

    Эмин Агаларов покинул Crocus Group

    ФСИН опровергла резкое снижение вырубки леса заключенными

    ФСИН опровергла резкое снижение вырубки леса заключенными

    Американская компания продала долю в российской сети Familia

    Американская компания продала долю в российской сети Familia

    Эксперты назвали рынок жилья в России «субсидийным наркоманом»

    Эксперты назвали рынок жилья в России «субсидийным наркоманом»

    Таможня назвала Barbie и Lego одними из самых подделываемых игрушек

    Таможня назвала Barbie и Lego одними из самых подделываемых игрушек

    Перевозившая российскую нефть компания потеряет сертификацию 21 судна

    Перевозившая российскую нефть компания потеряет сертификацию 21 судна

    Суд в Германии признал незаконными обыски на виллах по делу Усманова

    Суд в Германии признал незаконными обыски на виллах по делу Усманова

    Производитель шин Michelin назвал покупателя своего российского бизнеса

    Производитель шин Michelin назвал покупателя своего российского бизнеса

    «Коммерсантъ» узнал о дефиците топ-менеджеров на российском рынке труда

    «Коммерсантъ» узнал о дефиците топ-менеджеров на российском рынке труда

  • Финансы
    Путин выразил надежду, что инвестпрограмму для регионов доведут до конца

    Путин выразил надежду, что инвестпрограмму для регионов доведут до конца

    ЦБ: денежная масса России в национальном определении уменьшилась на 0,2 процента в апреле

    ЦБ: денежная масса России в национальном определении уменьшилась на 0,2 процента в апреле

    Сенатор Климов заявил, что пул резервных валют позволит БРИКС избежать проблем в расчетах

    Сенатор Климов заявил, что пул резервных валют позволит БРИКС избежать проблем в расчетах

    Представитель Минфина Чебесков: цифровые валюты не подходят для хранения сбережений

    Представитель Минфина Чебесков: цифровые валюты не подходят для хранения сбережений

    Путин: надо гарантировать инвесторам их интересы, но и государство должно подумать о себе

    Путин: надо гарантировать инвесторам их интересы, но и государство должно подумать о себе

    Некоторые республиканцы в конгрессе США заявили, что хотят блокировать сделку по госдолгу

    Некоторые республиканцы в конгрессе США заявили, что хотят блокировать сделку по госдолгу

    Глава «Тинькофф банка» Близнюк предложил создать альтернативу платежной системе «Мир»

    Глава «Тинькофф банка» Близнюк предложил создать альтернативу платежной системе «Мир»

    Welt am Sonntag: в ЕС заморозили более 24 миллиардов евро российских частных активов

    Welt am Sonntag: в ЕС заморозили более 24 миллиардов евро российских частных активов

    Мишустин заявил, что сектору МСП предоставили более 1,25 триллиона рублей за год

    Мишустин заявил, что сектору МСП предоставили более 1,25 триллиона рублей за год

  • Экономика
    «Челноки» рассказали, как возят санкционку в Россию: «Беру сверху 10 процентов»

    «Челноки» рассказали, как возят санкционку в Россию: «Беру сверху 10 процентов»

    Путин поговорил с креативным классом об играх и мультфильмах

    Путин поговорил с креативным классом об играх и мультфильмах

    Чем полезен простым россиянам Евразийский экономический союз

    Чем полезен простым россиянам Евразийский экономический союз

    Мишустину показали российские грузовики без водителя и даже без места для него

    Мишустину показали российские грузовики без водителя и даже без места для него

    Проверку транспорта на Крымском мосту поставили на поток: что ждет туристов

    Проверку транспорта на Крымском мосту поставили на поток: что ждет туристов

    Июньские виражи рубля: каким будет курс в начале лета

    Июньские виражи рубля: каким будет курс в начале лета

    Путин признался, что не верил в отечественный бизнес

    Путин признался, что не верил в отечественный бизнес

    В Госдуме подготовили для таксистов реформу: кого пустят за руль

    В Госдуме подготовили для таксистов реформу: кого пустят за руль

    Роскошный пентхаус Зеленского в Крыму передадут нуждающейся семье

    Роскошный пентхаус Зеленского в Крыму передадут нуждающейся семье

  • Банки и Кредиты
    Банк «Тинькофф» объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте до 1 октября.

    Банк «Тинькофф» объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте до 1 октября.

    СМИ: российские артисты попросили доплаты за исполнение патриотических песен

    СМИ: российские артисты попросили доплаты за исполнение патриотических песен

    Bloomberg: страны ЕС заморозили активы россиян на сумму $14,6 млрд

    Bloomberg: страны ЕС заморозили активы россиян на сумму $14,6 млрд

    Россиянам рассказали, как покупать гаджеты из параллельного импорта

    Россиянам рассказали, как покупать гаджеты из параллельного импорта

    Для жителей РФ изменяется принцип уплаты штрафов за просрочку оплаты услуг ЖКХ

    Для жителей РФ изменяется принцип уплаты штрафов за просрочку оплаты услуг ЖКХ

    Госдума ратифицировала договор о пенсиях с Таджикистаном

    Госдума ратифицировала договор о пенсиях с Таджикистаном

    Сотовые операторы повысили цены на действующие тарифы

    Сотовые операторы повысили цены на действующие тарифы

    Россиян предупредили о новых схемах мошенничества при планировании отдыха

    Россиян предупредили о новых схемах мошенничества при планировании отдыха

    В РФ разрешили продажу наличной валюты кроме долларов и евро

    В РФ разрешили продажу наличной валюты кроме долларов и евро

  • Инвестиции
    Эксперты: рубль в июне будет расти к доллару на дорожающей нефти

    Эксперты: рубль в июне будет расти к доллару на дорожающей нефти

    Американская компания-производитель чипов Nvidia достигла капитализации в триллион долларов

    Американская компания-производитель чипов Nvidia достигла капитализации в триллион долларов

    ICE: биржевые цены на газ в Европе утром держатся выше 280 долларов за тысячу кубометров

    ICE: биржевые цены на газ в Европе утром держатся выше 280 долларов за тысячу кубометров

    Замглавы ФНЭБ Гривач: межсезонье — основной фактор снижения биржевых цен на газ в Европе

    Замглавы ФНЭБ Гривач: межсезонье — основной фактор снижения биржевых цен на газ в Европе

    Российский рынок акций растет за счет позитивной конъюнктуры на рынке нефти

    Российский рынок акций растет за счет позитивной конъюнктуры на рынке нефти

    Эксперт Хазанов: россияне могут купить в 2023 году рекордные 90-100 тонн золота

    Эксперт Хазанов: россияне могут купить в 2023 году рекордные 90-100 тонн золота

    Золото во вторник дешевеет в преддверии выхода экономической статистики по США

    Золото во вторник дешевеет в преддверии выхода экономической статистики по США

    ICE: цены на газ в Европе в понедельник держатся ниже 330 долларов за тысячу кубов

    ICE: цены на газ в Европе в понедельник держатся ниже 330 долларов за тысячу кубов

    Аналитики ожидают, что российский рынок акций снизится, рубль вырастет на следующей неделе

    Аналитики ожидают, что российский рынок акций снизится, рубль вырастет на следующей неделе

  • Фондовый рынок
    «Цифра» перестанет давать плечо под залог «недружественных» акций

    «Цифра» перестанет давать плечо под залог «недружественных» акций

    Зафиксирована первая лицензия на разблокировку активов российского инвестора

    Зафиксирована первая лицензия на разблокировку активов российского инвестора

    Финам получил от Clearstream отказы по всем поручениям на вывод бумаг из НРД

    Финам получил от Clearstream отказы по всем поручениям на вывод бумаг из НРД

    Московская биржа рекомендовала выплатить дивиденды за 2022 год

    Московская биржа рекомендовала выплатить дивиденды за 2022 год

    Аналитик посоветовал инвестором готовиться к распродаже акций Big Tech

    Аналитик посоветовал инвестором готовиться к распродаже акций Big Tech

    Предотвращение рецессии в США — «предательский» сценарий для рынка?

    Предотвращение рецессии в США — «предательский» сценарий для рынка?

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 28 февраля выросла на 1,06% и составила 39966,606 млрд руб.

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 28 февраля выросла на 1,06% и составила 39966,606 млрд руб.

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 24 февраля выросла на 0,26% и составила 39301,435 млрд руб.

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 24 февраля выросла на 0,26% и составила 39301,435 млрд руб.

    Путин одобрил приобретение «Газпром нефтью» доли Shell в Салымском проекте

    Путин одобрил приобретение «Газпром нефтью» доли Shell в Салымском проекте

  • Криптовалюты
    Чанпэн Чжао поддержал криптоориентированную предвыборную программу Рона ДеСантиса

    Чанпэн Чжао поддержал криптоориентированную предвыборную программу Рона ДеСантиса

    Binance увольняет 20% своего персонала

    Binance увольняет 20% своего персонала

    Люксовый бренд Prada анонсировал цветочную коллекцию NFT Timecapsule

    Люксовый бренд Prada анонсировал цветочную коллекцию NFT Timecapsule

    Tether намерена вложиться в экологически чистый майнинг биткоинов в Уругвае

    Tether намерена вложиться в экологически чистый майнинг биткоинов в Уругвае

    Bitpanda заключила сотрудничество с Coinbase для продвижения криптовалюты в Европе

    Bitpanda заключила сотрудничество с Coinbase для продвижения криптовалюты в Европе

    СМИ: Пекин опубликовал свою Белую книгу по Web3

    СМИ: Пекин опубликовал свою Белую книгу по Web3

    Криптоскептик Питер Шифф готовится к выпуску коллекции NFT

    Криптоскептик Питер Шифф готовится к выпуску коллекции NFT

    Credible Crypto: «Биткоин может вырасти на 150% уже в этом году»

    Credible Crypto: «Биткоин может вырасти на 150% уже в этом году»

    STEPN интегрирует Apple Pay для внутриигровых покупок

    STEPN интегрирует Apple Pay для внутриигровых покупок

No Result
View All Result
Финансовый журнал
No Result
View All Result
Главная Экономика

Мы не «халяльщики» – мы партнеры: заработает ли исламский банкинг в России

30.07.2022
48
АКЦИИ
137
ПРОСМОТРЫ

Эксперт назвал плюсы и минусы финансовой системы на принципах Шариата

Финансовый сектор России под воздействием западных санкций вынужден перестраиваться, усиливая и расширяя сотрудничество со странами Персидского залива, Азии, Африки, которые показали себя как более надежные партнеры. Это естественным образом стимулирует интерес к исламским финансам — сфере, до сих пор покрытой в нашей стране ореолом таинственности. Неслучайно глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на днях анонсировал внесение в парламент закона, легализующего в России систему исламского банкинга, подконтрольного ЦБ. О специфике банковской деятельности по законам шариата, возможностях кредитования без процентов и других особенностях исламского подхода к работе с деньгами «МК» рассказал доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Ильяс Зарипов.

Мы не "халяльщики" – мы партнеры: заработает ли исламский банкинг в России

— Начнем с азов: что такое исламский банкинг?

— Исламский банкинг, который в России получил название «партнёрский» — это альтернативная традиционной модель финансовой деятельности с определенными ограничениями, содержащимися в исламе. Там введен запрет на обусловленный процент, чрезмерный риск, а также на инвестирование и получение дохода от нелегитимных видов деятельности. К последним относятся производство и торговля алкоголем, табаком, свининой, азартные игры, развлечения для взрослых. В структуре исламского финансового института необходимо наличие шариатского совета, который следит за соблюдением соответствия операций шариату — исламскому праву. Исламская финансовая модель получила теоретическое обоснование в 40-х годах 20 века и стала развиваться в практическом плане с созданием первого исламского банка «Мит-Гамр» в Египте в 1963 году. Первый законодательный акт об исламском банкинге в мире — Islamic Banking Act — был принят парламентом Малайзии в 1983 году.

— А в нашей стране есть удачные примеры работы исламских банковских институтов?

— В России первым банком, работающим по исламской финансовой модели, стал «Бадр Форте банк» в начале 1990-х годов. Но у него была отозвана лицензия по причинам, не связанным с исламской спецификой. В настоящее время в нашей стране нет лицензированных Банком России исламских банков в связи с отсутствием законодательства о партнерском банкинге, однако некоторые банки проводили определенные операции, соответствующие шариату. Например, один из дагестанских банков выпустил дебетные и кредитные халяльные пластиковые карты. Крупный банк из Татарстана привлек в совокупности $160 млн. от структур «Исламского банка развития», используя исламский инструмент — сырьевую мурабаху (так называется торговое соглашение, при котором продавец прямо указывает затраты, понесенные им на продаваемые товары, и продает их другому покупателю с наценкой к первоначальной стоимости, которая заранее известна покупателю). И даже наш самый крупный госбанк осуществил ряд операций, включая лизинговые сделки, с клиентами из Татарстана в рамках исламского банкинга. Но в целом отсутствие законодательства, исламский финансовой инфраструктуры, методологической базы, а также неурегулированность налоговых требований, приводящая зачастую к многократному налогообложению одной операции, не позволяют российским банкам проводить полноценные операции по исламским принципам. Тем не менее, в России действуют исламские финансовые компании, структурированные в форме небанковских компаний, которые предлагают населению и бизнесу проводить операции по исламским канонам. Такого рода «товарищества на вере» созданы в тех же Дагестане и Татарстане. Они работают с филиалами небольших банков, которые открывают отдельный счёт в Банке России, и ограничивают себя от проведения процентных операций.

— Раз проблема в законодательстве, то как продвигается вопрос с ним в Госдуме?

— Проект закона уже готов, в нем предлагается ввести новую категорию — «Организации партнёрского финансирования», которые будут поднадзорны Банку России. Подготовленный законопроект направлен в российские ведомства и экспертные профессиональные организации на рассмотрение. Планируется принять данный закон уже осенью этого года. В случае принятия законопроекта он будет распространяться только на отдельные регионы, где проживает преимущественно мусульманское население — Дагестан, Чечня, Татарстан, Башкирия. В случае успеха этого пилотного проекта будет приниматься решение о распространение закона и на другие российские регионы.

— Есть мнение, что исламским финансам кризис не грозит за счёт внутренней структуры самой системы. Это правда?

— Да, это так, поскольку перед проведением и в ходе реализации финансовых операций идёт двойная оценка чрезмерности риска — сначала риск-менеджерами, а затем шариатскими экспертами. Операции с высоким риском просто не осуществляются. Кроме того, исламский финансовый институт более тщательно подходит к отбору инвестиционных проектов, поскольку не имеет легитимной возможности взыскивать свои вложенные средства, неустойки и штрафы за просрочку, полностью разделяя риски с реципиентами денежных ресурсов. Стабильность исламских финансовых институтов неоднократно подтверждалась исследованиями МВФ и «Банка международных расчётов».

—Вы говорите о достоинствах исламского банкинга. Но если бы у него были одни плюсы, то он давно бы уже завоевал мир, а это не так. В чем же недостатки этой системы?

— Недостатком исламского банкинга является то, что он подходит не для всех. Авантюристам, спекулянтам, бизнесу на пороках надо обращаться в другие институты за финансовыми ресурсами.

— Давайте от теоретических высот спустимся на грешную землю. Как работает сама система исламских финансов на практике? Допустим, я хочу стать вкладчиком такого банка, приду в его офис и захочу открыть депозит на сумму 100 тыс. рублей. Из ваших слов выходит, что мне там не смогут назвать процент, который я получу через год. А выгода для клиента в сотрудничестве с таким банком тогда в чем заключается?

— Если вы хотите быть вкладчиком исламского банка и кладёте на год 100 тыс. рублей, то исламский банк не скажет вам, сколько вы получите через 12 месяцев, зато он может ознакомить вас с предыдущими показателями. Банк вкладывает ваши деньги в инвестиционные проекты и делится с вкладчиками прибылью. Обычно доходность по вкладу соизмерима с процентами по вкладу в традиционных банках, поэтому для вкладчиков исламских банков это ещё один неформальный ориентир благополучия.

— А если я захочу взять кредит в исламском банке на покупку машины, скажем, или дома, то мне дадут его, получается, без процентов, поскольку они запрещены?

— Потребительское кредитование в исламском банке регулируется отдельным образом. Используется механизм мурабаха — банк за свой счёт приобретает нужную клиенту вещь и перепродает ему ее с торговой наценкой. Затем клиент платит оговоренную сумму банку в рассрочку. Если кредит не потребительский, то он может предоставляться только под инвестиционный проект, параметры которого тщательно изучаются. При этом исламский банк заранее оговаривает долю будущей прибыли, которую он возьмёт с заёмщика в итоге. В случае провала проекта банк не имеет права требовать назад свои средства и также не имеет права выставлять штрафные санкции. Однако в качестве защиты инвестиций в исламских банках широко используется залог и поручительство.

— Кто может быть клиентом исламского банка? Только мусульмане? А если русский человек зайдет в отделение исламского банка, то у него спросят его вероисповедание или будут проверять знание Корана?

— Клиентом исламского банка может быть любой дееспособный человек, готовый сотрудничать на принципах и ценностях, которые являются основой этой системы. И никто никогда не поинтересуется, какой он национальности или вероисповедания. К примеру, в Малайзии, одном из флагманов исламских финансов, 60% клиентов исламских банков — не мусульмане, а этнические китайцы, доверяющие именно исламской финансовой модели.

— Как обычные россияне, не знакомые с законами шариата, смогут оценить преимущества исламского банкинга?

— Плюсы исламского банкинга для России очевидны. Во-первых, соблюдающим заповеди мусульманам предоставляется возможность доступа к банковским услугам, соответствующим их конфессиональным убеждениям, чего они были лишены. Во-вторых, исламский банкинг открыт для всех клиентов. Они могут проверить новую для них модель вложений денежных средств и получения инвестиций, и сравнить ее с привычной. Кроме того, с точки зрения диверсификации рисков, полезно держать свои сбережения в разных активах. Исламский банк предоставляет такие возможности. В-третьих, развитие исламских финансовых институтов создает конкуренцию традиционным банкам, способствуя тому, что в целом в ходе борьбы за потребителя финансовых услуг, банки создают более благоприятные условия своим клиентам и партнёрам.

— Насколько исламский банкинг устойчив в условиях санкций?

— Исламский банкинг и всё исламские финансы более устойчивы, исходя из основных принципов построения финансовой модели, прежде всего, за счёт двойного контроля уровня риска. Кроме того, добавляет устойчивости постоянный мониторинг исламского банка, включая его шариатских аудиторов, за ходом реализации всех инвестиционных проектов и оказанием оперативной технической и методологической помощи своему партнёру. Именно во время кризиса исламская финансовая модель проявляет свои преимущества. А санкции вызывают кризисные явления. Кроме того, санкции западных стран, несущих концепцию рыночной экономики с ростовщическим компонентом, заставляют Россию в целом переориентироваться в другом направлении, то есть, на страны Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, предпочитающим финансовые взаимоотношения, построенные с учётом исламских принципов. Полагаю, что это более устойчивая и справедливая финансовая модель, стимулирующая построение долгосрочных партнёрских взаимоотношений между инвесторами и получателями денежных средств.

Справка «МК:

Исламский банкинг — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата. Шариат запрещает получение установленного процента или вознаграждения за предоставление займа, известного как «риба» или ростовщичество. Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам (например, свинина или алкоголь) также «грешны и запрещены» (харам). Исламский банкинг сегодня распространен не только в мусульманских странах, но и далеко за пределами их прямого влияния. Сегодня в 75 юрисдикциях присутствуют исламские финансы. Около 300 крупных исламских финансовых институтов контролируют активы на сумму от $3 до $4 трлн. Но в глобальном масштабе это всё равно пока лишь 1-1,5% от мировых активов.

Поделиться19Твиттер12послатьПоделитьсяПоделиться2Поделиться
Следующий пост

Илон Маск подал встречный иск к Twitter

Предыдущий пост

Новые ставки с 25 июля 2022 года в Сбербанке на вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Следующий пост
Новые ставки с 25 июля 2022 года в Сбербанке на вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Новые ставки с 25 июля 2022 года в Сбербанке на вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Новые процентные ставки с 25 июля на вклады Сбербанка для физических лиц на сегодня в рублях в 2022 году

Новые процентные ставки с 25 июля на вклады Сбербанка для физических лиц на сегодня в рублях в 2022 году

NASA упрекнуло Китай в сокрытии деталей о полетах ракет-носителей

NASA упрекнуло Китай в сокрытии деталей о полетах ракет-носителей

Пожалуйста авторизуйтесь для обсуждения публикации

СЕЙЧАС ЧИТАЮТ

China Daily: отказ Китая от доллара приведет к созданию нового торгового порядка

China Daily: отказ Китая от доллара приведет к созданию нового торгового порядка

05.05.2023
Объем торгов юанями расчетами «завтра» составил рекордные 169,1 миллиарда рублей

Объем торгов юанями расчетами «завтра» составил рекордные 169,1 миллиарда рублей

05.05.2023
«Яндекс.Маркет» выпустит фены и гантели под своими новыми брендами

«Яндекс.Маркет» выпустит фены и гантели под своими новыми брендами

26.05.2023
IBM приостановит наем сотрудников, которых может заменить ИИ

IBM приостановит наем сотрудников, которых может заменить ИИ

03.05.2023
Эксперт оценил слухи о грядущем дефиците бензина и запрет экспорта топлива

Эксперт оценил слухи о грядущем дефиците бензина и запрет экспорта топлива

24.05.2023
Тон Вейс: «Вероятность роста биткоина выше шанса падения»

Тон Вейс: «Вероятность роста биткоина выше шанса падения»

14.05.2023
Финансовый журнал

© 2023 FinanceJournal.BIZ

Полезные ссылки

  • Политика конфиденциальности
  • Карта сайта
  • Контакты

Присоединяйся

No Result
View All Result
  • Банки и Кредиты
  • Бизнес
  • Инвестиции
  • Криптовалюты
  • Страхование
  • Технологии
  • Финансы
  • Фондовый рынок
  • Форекс
  • Экономика

© 2023 FinanceJournal.BIZ