• Последние
  • В тренде
  • Все
  • Бизнес
  • Финансы
  • Экономика
  • Банки и Кредиты
  • Инвестиции
  • Фондовый рынок
  • Криптовалюты
  • Форекс
  • Технологии
Мы не «халяльщики» – мы партнеры: заработает ли исламский банкинг в России

Мы не «халяльщики» – мы партнеры: заработает ли исламский банкинг в России

30.07.2022
Okko подал в суд на крупнейшего оператора спортивных прав

Okko подал в суд на крупнейшего оператора спортивных прав

29.11.2023
Рынок «белой» интернет-рекламы превысил ₽400 млрд

Рынок «белой» интернет-рекламы превысил ₽400 млрд

29.11.2023
В России назвали условия запрета на экспорт зерна

В России назвали условия запрета на экспорт зерна

29.11.2023
Африка срывает планы повышения стоимости нефти: Россию поставили перед нелегким выбором

Африка срывает планы повышения стоимости нефти: Россию поставили перед нелегким выбором

29.11.2023
МАК назвал причину катастрофы Ан-2 в Нарьян-Маре

МАК назвал причину катастрофы Ан-2 в Нарьян-Маре

28.11.2023
Владелец Bosco di Ciliegi не нашел замену Chanel среди российских брендов

Владелец Bosco di Ciliegi не нашел замену Chanel среди российских брендов

28.11.2023
Ричард Тенг: «Мы вступаем в новый этап развития Binance»

Ричард Тенг: «Мы вступаем в новый этап развития Binance»

28.11.2023
Питер Шифф: «Биткоин — это дешевая имитация золота»

Питер Шифф: «Биткоин — это дешевая имитация золота»

28.11.2023
Котировки нефти продолжают расти

Котировки нефти продолжают расти

28.11.2023
Эксперт Наумкин: арабский капитал надо привлекать в Россию крупными госпроектами

Эксперт Наумкин: арабский капитал надо привлекать в Россию крупными госпроектами

28.11.2023
ЦБ Израиля оценил финансовые затраты из-за конфликта с ХАМАС в 53 млрд долларов

ЦБ Израиля оценил финансовые затраты из-за конфликта с ХАМАС в 53 млрд долларов

28.11.2023
Фильм «По щучьему велению» обогнал по сборам «Последнего богатыря»

Фильм «По щучьему велению» обогнал по сборам «Последнего богатыря»

27.11.2023
Среда, 29 ноября, 2023
Финансовый журнал
  • Бизнес
    МАК назвал причину катастрофы Ан-2 в Нарьян-Маре

    МАК назвал причину катастрофы Ан-2 в Нарьян-Маре

    Владелец Bosco di Ciliegi не нашел замену Chanel среди российских брендов

    Владелец Bosco di Ciliegi не нашел замену Chanel среди российских брендов

    КТК приостановил отгрузку нефти в Новороссийске из-за шторма

    КТК приостановил отгрузку нефти в Новороссийске из-за шторма

    Силовики пришли с обысками к производителю «Живого» пива

    Силовики пришли с обысками к производителю «Живого» пива

    Bloomberg узнал, что ESG-фонды инвестировали $5 трлн в оборонные компании

    Bloomberg узнал, что ESG-фонды инвестировали $5 трлн в оборонные компании

    «Газпром» сообщил о новом суточном рекорде поставок газа в Китай

    «Газпром» сообщил о новом суточном рекорде поставок газа в Китай

    Wildberries отправила «дополнительные силы» на склад после проверки

    Wildberries отправила «дополнительные силы» на склад после проверки

    Генпрокуратура подала иск на 9,9 млрд руб. к Шпигелю и Белозерцеву

    Генпрокуратура подала иск на 9,9 млрд руб. к Шпигелю и Белозерцеву

    Добытчики крабов обеспечили треть прироста кредитов в стране за октябрь

    Добытчики крабов обеспечили треть прироста кредитов в стране за октябрь

  • Финансы
    Эксперт Наумкин: арабский капитал надо привлекать в Россию крупными госпроектами

    Эксперт Наумкин: арабский капитал надо привлекать в Россию крупными госпроектами

    ЦБ Израиля оценил финансовые затраты из-за конфликта с ХАМАС в 53 млрд долларов

    ЦБ Израиля оценил финансовые затраты из-за конфликта с ХАМАС в 53 млрд долларов

    Минфин: делегации Сьерра-Леоне показали схему госконтроля драгоценных камней

    Минфин: делегации Сьерра-Леоне показали схему госконтроля драгоценных камней

    ЦБ установил более строгие ограничения по ссудам закредитованным заемщикам

    ЦБ установил более строгие ограничения по ссудам закредитованным заемщикам

    Украина способна профинансировать лишь 50% возможностей оборонного комплекса

    Украина способна профинансировать лишь 50% возможностей оборонного комплекса

    Захарова: переданные Зеленскому налоги европейцев идут на телефонных мошенников

    Захарова: переданные Зеленскому налоги европейцев идут на телефонных мошенников

    Котяков: МРОТ станет в 1,3 раза больше прожиточного минимума к 2030 году

    Котяков: МРОТ станет в 1,3 раза больше прожиточного минимума к 2030 году

    Эксперт: доля нефтегазовых доходов бюджета РФ вырастет к середине 2024 года

    Эксперт: доля нефтегазовых доходов бюджета РФ вырастет к середине 2024 года

    Сазанов: рост НДПИ на конденсат «Газпрома» компенсирует 20-30% демпферных выплат

    Сазанов: рост НДПИ на конденсат «Газпрома» компенсирует 20-30% демпферных выплат

  • Экономика
    В России назвали условия запрета на экспорт зерна

    В России назвали условия запрета на экспорт зерна

    Африка срывает планы повышения стоимости нефти: Россию поставили перед нелегким выбором

    Африка срывает планы повышения стоимости нефти: Россию поставили перед нелегким выбором

    Половина компаний пообещали поднять зарплаты: на что рассчитывать сотрудникам

    Половина компаний пообещали поднять зарплаты: на что рассчитывать сотрудникам

    «Тревог хватает»: Буклемишев о текущем состоянии и перспективах российской экономики

    «Тревог хватает»: Буклемишев о текущем состоянии и перспективах российской экономики

    Спрос на живые ели упал, а цены на импортные добрались до 200 тысяч

    Спрос на живые ели упал, а цены на импортные добрались до 200 тысяч

    Миллионы бюджетников останутся без индексации зарплат: эксперты объяснили причину

    Миллионы бюджетников останутся без индексации зарплат: эксперты объяснили причину

    Названы регионы России с самой большой и маленькой пенсией

    Названы регионы России с самой большой и маленькой пенсией

    Эксперт Самиев: банк ВТБ показал впечатляющие способности по восстановлению прибыли в самые сжатые сроки

    Эксперт Самиев: банк ВТБ показал впечатляющие способности по восстановлению прибыли в самые сжатые сроки

    Власти захотели привязать ставки по ипотеке к зарплате россиян: инициативу раскритиковали

    Власти захотели привязать ставки по ипотеке к зарплате россиян: инициативу раскритиковали

  • Банки и Кредиты
    Банк «Тинькофф» объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте до 1 октября.

    Банк «Тинькофф» объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте до 1 октября.

    СМИ: российские артисты попросили доплаты за исполнение патриотических песен

    СМИ: российские артисты попросили доплаты за исполнение патриотических песен

    Bloomberg: страны ЕС заморозили активы россиян на сумму $14,6 млрд

    Bloomberg: страны ЕС заморозили активы россиян на сумму $14,6 млрд

    Россиянам рассказали, как покупать гаджеты из параллельного импорта

    Россиянам рассказали, как покупать гаджеты из параллельного импорта

    Для жителей РФ изменяется принцип уплаты штрафов за просрочку оплаты услуг ЖКХ

    Для жителей РФ изменяется принцип уплаты штрафов за просрочку оплаты услуг ЖКХ

    Госдума ратифицировала договор о пенсиях с Таджикистаном

    Госдума ратифицировала договор о пенсиях с Таджикистаном

    Сотовые операторы повысили цены на действующие тарифы

    Сотовые операторы повысили цены на действующие тарифы

    Россиян предупредили о новых схемах мошенничества при планировании отдыха

    Россиян предупредили о новых схемах мошенничества при планировании отдыха

    В РФ разрешили продажу наличной валюты кроме долларов и евро

    В РФ разрешили продажу наличной валюты кроме долларов и евро

  • Инвестиции
    Котировки нефти продолжают расти

    Котировки нефти продолжают расти

    Торги на фондовых рынках США проходят с вялой динамикой

    Торги на фондовых рынках США проходят с вялой динамикой

    НРД перенес на 1 мая срок отказа от SWIFT для электронного документооборота

    НРД перенес на 1 мая срок отказа от SWIFT для электронного документооборота

    Европейские фондовые рынки выросли во главе с акциями нефтегазовых компаний

    Европейские фондовые рынки выросли во главе с акциями нефтегазовых компаний

    Доллар укрепился на данных по рынку труда и потребительским настроениям

    Доллар укрепился на данных по рынку труда и потребительским настроениям

    Цены на золото остаются у двухнедельных максимумов на ослаблении доллара

    Цены на золото остаются у двухнедельных максимумов на ослаблении доллара

    «СПБ Биржа» предостерегла от возможной активности мошенников в свете санкций США

    «СПБ Биржа» предостерегла от возможной активности мошенников в свете санкций США

    Компании России вернулись в нормальное состояние в части раскрытия информации

    Компании России вернулись в нормальное состояние в части раскрытия информации

    STOXX 600 и FTSE 100 снизились, прервав ралли

    STOXX 600 и FTSE 100 снизились, прервав ралли

  • Фондовый рынок
    Domino’s Pizza проводит акции для оживления спроса

    Domino’s Pizza проводит акции для оживления спроса

    Нерезиденты из «дружественных» юрисдикций по итогам сентября продали акции на 32 млрд руб — Банк России

    Нерезиденты из «дружественных» юрисдикций по итогам сентября продали акции на 32 млрд руб — Банк России

    Продолжается прием заявок на участие в ежегодной Премии Investment Leaders-2023

    Продолжается прием заявок на участие в ежегодной Премии Investment Leaders-2023

    Конференция инвесторов и трейдеров SMART-LAB CONF 28 октября в Москве

    Конференция инвесторов и трейдеров SMART-LAB CONF 28 октября в Москве

    Ситуация на основных фондовых площадках азиатско-тихоокеанского региона

    Ситуация на основных фондовых площадках азиатско-тихоокеанского региона

    Паи еще пяти фондов FinEx стали доступны на внебиржевых торгах «Тинькофф»

    Паи еще пяти фондов FinEx стали доступны на внебиржевых торгах «Тинькофф»

    Известный инвестор назвал ралли на рынке США «фальшивым»

    Известный инвестор назвал ралли на рынке США «фальшивым»

    Эксперт назвал 3 причины, по которым рынок США вырастет в сентябре

    Эксперт назвал 3 причины, по которым рынок США вырастет в сентябре

    ЦБ планирует ввести экзамен на статус «квала»

    ЦБ планирует ввести экзамен на статус «квала»

  • Криптовалюты
    Ричард Тенг: «Мы вступаем в новый этап развития Binance»

    Ричард Тенг: «Мы вступаем в новый этап развития Binance»

    Питер Шифф: «Биткоин — это дешевая имитация золота»

    Питер Шифф: «Биткоин — это дешевая имитация золота»

    В Бутане обнаружили секретные государственные майнинговые фермы

    В Бутане обнаружили секретные государственные майнинговые фермы

    Блокчейн vs экономика: когда биткоин сможет стать новой мировой резервной валютой

    Блокчейн vs экономика: когда биткоин сможет стать новой мировой резервной валютой

    Инвестиционные фонды Великобритании получили разрешение на токенизацию активов

    Инвестиционные фонды Великобритании получили разрешение на токенизацию активов

    Ava Labs прекратит поддержку кошелька Avalanche в конце ноября

    Ava Labs прекратит поддержку кошелька Avalanche в конце ноября

    Пользователь Биткоина заплатил рекордную комиссию в $3,1 млн

    Пользователь Биткоина заплатил рекордную комиссию в $3,1 млн

    «Ведомости»: «Сибур» вложил в ЦФА 5 млрд рублей

    «Ведомости»: «Сибур» вложил в ЦФА 5 млрд рублей

    KPMG и Chainalysis пообещали властям Канады помощь в борьбе с ростом криптопреступности

    KPMG и Chainalysis пообещали властям Канады помощь в борьбе с ростом криптопреступности

No Result
View All Result
Финансовый журнал
No Result
View All Result
Главная Экономика

Мы не «халяльщики» – мы партнеры: заработает ли исламский банкинг в России

30.07.2022
48
АКЦИИ
137
ПРОСМОТРЫ

Эксперт назвал плюсы и минусы финансовой системы на принципах Шариата

Финансовый сектор России под воздействием западных санкций вынужден перестраиваться, усиливая и расширяя сотрудничество со странами Персидского залива, Азии, Африки, которые показали себя как более надежные партнеры. Это естественным образом стимулирует интерес к исламским финансам — сфере, до сих пор покрытой в нашей стране ореолом таинственности. Неслучайно глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на днях анонсировал внесение в парламент закона, легализующего в России систему исламского банкинга, подконтрольного ЦБ. О специфике банковской деятельности по законам шариата, возможностях кредитования без процентов и других особенностях исламского подхода к работе с деньгами «МК» рассказал доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Ильяс Зарипов.

Мы не "халяльщики" – мы партнеры: заработает ли исламский банкинг в России

— Начнем с азов: что такое исламский банкинг?

— Исламский банкинг, который в России получил название «партнёрский» — это альтернативная традиционной модель финансовой деятельности с определенными ограничениями, содержащимися в исламе. Там введен запрет на обусловленный процент, чрезмерный риск, а также на инвестирование и получение дохода от нелегитимных видов деятельности. К последним относятся производство и торговля алкоголем, табаком, свининой, азартные игры, развлечения для взрослых. В структуре исламского финансового института необходимо наличие шариатского совета, который следит за соблюдением соответствия операций шариату — исламскому праву. Исламская финансовая модель получила теоретическое обоснование в 40-х годах 20 века и стала развиваться в практическом плане с созданием первого исламского банка «Мит-Гамр» в Египте в 1963 году. Первый законодательный акт об исламском банкинге в мире — Islamic Banking Act — был принят парламентом Малайзии в 1983 году.

— А в нашей стране есть удачные примеры работы исламских банковских институтов?

— В России первым банком, работающим по исламской финансовой модели, стал «Бадр Форте банк» в начале 1990-х годов. Но у него была отозвана лицензия по причинам, не связанным с исламской спецификой. В настоящее время в нашей стране нет лицензированных Банком России исламских банков в связи с отсутствием законодательства о партнерском банкинге, однако некоторые банки проводили определенные операции, соответствующие шариату. Например, один из дагестанских банков выпустил дебетные и кредитные халяльные пластиковые карты. Крупный банк из Татарстана привлек в совокупности $160 млн. от структур «Исламского банка развития», используя исламский инструмент — сырьевую мурабаху (так называется торговое соглашение, при котором продавец прямо указывает затраты, понесенные им на продаваемые товары, и продает их другому покупателю с наценкой к первоначальной стоимости, которая заранее известна покупателю). И даже наш самый крупный госбанк осуществил ряд операций, включая лизинговые сделки, с клиентами из Татарстана в рамках исламского банкинга. Но в целом отсутствие законодательства, исламский финансовой инфраструктуры, методологической базы, а также неурегулированность налоговых требований, приводящая зачастую к многократному налогообложению одной операции, не позволяют российским банкам проводить полноценные операции по исламским принципам. Тем не менее, в России действуют исламские финансовые компании, структурированные в форме небанковских компаний, которые предлагают населению и бизнесу проводить операции по исламским канонам. Такого рода «товарищества на вере» созданы в тех же Дагестане и Татарстане. Они работают с филиалами небольших банков, которые открывают отдельный счёт в Банке России, и ограничивают себя от проведения процентных операций.

— Раз проблема в законодательстве, то как продвигается вопрос с ним в Госдуме?

— Проект закона уже готов, в нем предлагается ввести новую категорию — «Организации партнёрского финансирования», которые будут поднадзорны Банку России. Подготовленный законопроект направлен в российские ведомства и экспертные профессиональные организации на рассмотрение. Планируется принять данный закон уже осенью этого года. В случае принятия законопроекта он будет распространяться только на отдельные регионы, где проживает преимущественно мусульманское население — Дагестан, Чечня, Татарстан, Башкирия. В случае успеха этого пилотного проекта будет приниматься решение о распространение закона и на другие российские регионы.

— Есть мнение, что исламским финансам кризис не грозит за счёт внутренней структуры самой системы. Это правда?

— Да, это так, поскольку перед проведением и в ходе реализации финансовых операций идёт двойная оценка чрезмерности риска — сначала риск-менеджерами, а затем шариатскими экспертами. Операции с высоким риском просто не осуществляются. Кроме того, исламский финансовый институт более тщательно подходит к отбору инвестиционных проектов, поскольку не имеет легитимной возможности взыскивать свои вложенные средства, неустойки и штрафы за просрочку, полностью разделяя риски с реципиентами денежных ресурсов. Стабильность исламских финансовых институтов неоднократно подтверждалась исследованиями МВФ и «Банка международных расчётов».

—Вы говорите о достоинствах исламского банкинга. Но если бы у него были одни плюсы, то он давно бы уже завоевал мир, а это не так. В чем же недостатки этой системы?

— Недостатком исламского банкинга является то, что он подходит не для всех. Авантюристам, спекулянтам, бизнесу на пороках надо обращаться в другие институты за финансовыми ресурсами.

— Давайте от теоретических высот спустимся на грешную землю. Как работает сама система исламских финансов на практике? Допустим, я хочу стать вкладчиком такого банка, приду в его офис и захочу открыть депозит на сумму 100 тыс. рублей. Из ваших слов выходит, что мне там не смогут назвать процент, который я получу через год. А выгода для клиента в сотрудничестве с таким банком тогда в чем заключается?

— Если вы хотите быть вкладчиком исламского банка и кладёте на год 100 тыс. рублей, то исламский банк не скажет вам, сколько вы получите через 12 месяцев, зато он может ознакомить вас с предыдущими показателями. Банк вкладывает ваши деньги в инвестиционные проекты и делится с вкладчиками прибылью. Обычно доходность по вкладу соизмерима с процентами по вкладу в традиционных банках, поэтому для вкладчиков исламских банков это ещё один неформальный ориентир благополучия.

— А если я захочу взять кредит в исламском банке на покупку машины, скажем, или дома, то мне дадут его, получается, без процентов, поскольку они запрещены?

— Потребительское кредитование в исламском банке регулируется отдельным образом. Используется механизм мурабаха — банк за свой счёт приобретает нужную клиенту вещь и перепродает ему ее с торговой наценкой. Затем клиент платит оговоренную сумму банку в рассрочку. Если кредит не потребительский, то он может предоставляться только под инвестиционный проект, параметры которого тщательно изучаются. При этом исламский банк заранее оговаривает долю будущей прибыли, которую он возьмёт с заёмщика в итоге. В случае провала проекта банк не имеет права требовать назад свои средства и также не имеет права выставлять штрафные санкции. Однако в качестве защиты инвестиций в исламских банках широко используется залог и поручительство.

— Кто может быть клиентом исламского банка? Только мусульмане? А если русский человек зайдет в отделение исламского банка, то у него спросят его вероисповедание или будут проверять знание Корана?

— Клиентом исламского банка может быть любой дееспособный человек, готовый сотрудничать на принципах и ценностях, которые являются основой этой системы. И никто никогда не поинтересуется, какой он национальности или вероисповедания. К примеру, в Малайзии, одном из флагманов исламских финансов, 60% клиентов исламских банков — не мусульмане, а этнические китайцы, доверяющие именно исламской финансовой модели.

— Как обычные россияне, не знакомые с законами шариата, смогут оценить преимущества исламского банкинга?

— Плюсы исламского банкинга для России очевидны. Во-первых, соблюдающим заповеди мусульманам предоставляется возможность доступа к банковским услугам, соответствующим их конфессиональным убеждениям, чего они были лишены. Во-вторых, исламский банкинг открыт для всех клиентов. Они могут проверить новую для них модель вложений денежных средств и получения инвестиций, и сравнить ее с привычной. Кроме того, с точки зрения диверсификации рисков, полезно держать свои сбережения в разных активах. Исламский банк предоставляет такие возможности. В-третьих, развитие исламских финансовых институтов создает конкуренцию традиционным банкам, способствуя тому, что в целом в ходе борьбы за потребителя финансовых услуг, банки создают более благоприятные условия своим клиентам и партнёрам.

— Насколько исламский банкинг устойчив в условиях санкций?

— Исламский банкинг и всё исламские финансы более устойчивы, исходя из основных принципов построения финансовой модели, прежде всего, за счёт двойного контроля уровня риска. Кроме того, добавляет устойчивости постоянный мониторинг исламского банка, включая его шариатских аудиторов, за ходом реализации всех инвестиционных проектов и оказанием оперативной технической и методологической помощи своему партнёру. Именно во время кризиса исламская финансовая модель проявляет свои преимущества. А санкции вызывают кризисные явления. Кроме того, санкции западных стран, несущих концепцию рыночной экономики с ростовщическим компонентом, заставляют Россию в целом переориентироваться в другом направлении, то есть, на страны Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, предпочитающим финансовые взаимоотношения, построенные с учётом исламских принципов. Полагаю, что это более устойчивая и справедливая финансовая модель, стимулирующая построение долгосрочных партнёрских взаимоотношений между инвесторами и получателями денежных средств.

Справка «МК:

Исламский банкинг — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата. Шариат запрещает получение установленного процента или вознаграждения за предоставление займа, известного как «риба» или ростовщичество. Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам (например, свинина или алкоголь) также «грешны и запрещены» (харам). Исламский банкинг сегодня распространен не только в мусульманских странах, но и далеко за пределами их прямого влияния. Сегодня в 75 юрисдикциях присутствуют исламские финансы. Около 300 крупных исламских финансовых институтов контролируют активы на сумму от $3 до $4 трлн. Но в глобальном масштабе это всё равно пока лишь 1-1,5% от мировых активов.

Поделиться19Твиттер12послатьПоделитьсяПоделиться2Поделиться
Следующий пост

Илон Маск подал встречный иск к Twitter

Предыдущий пост

Новые ставки с 25 июля 2022 года в Сбербанке на вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Следующий пост
Новые ставки с 25 июля 2022 года в Сбербанке на вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Новые ставки с 25 июля 2022 года в Сбербанке на вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Новые процентные ставки с 25 июля на вклады Сбербанка для физических лиц на сегодня в рублях в 2022 году

Новые процентные ставки с 25 июля на вклады Сбербанка для физических лиц на сегодня в рублях в 2022 году

NASA упрекнуло Китай в сокрытии деталей о полетах ракет-носителей

NASA упрекнуло Китай в сокрытии деталей о полетах ракет-носителей

Пожалуйста авторизуйтесь для обсуждения публикации

СЕЙЧАС ЧИТАЮТ

WSJ назвала лидера «переворота» против главы разработчика ChatGPT

WSJ назвала лидера «переворота» против главы разработчика ChatGPT

22.11.2023
ЦБ установил более строгие ограничения по ссудам закредитованным заемщикам

ЦБ установил более строгие ограничения по ссудам закредитованным заемщикам

27.11.2023
В России вдвое увеличились продажи сигарилл

В России вдвое увеличились продажи сигарилл

16.11.2023
Сергей Правосудов назвал страны ЕС, которые покупают российский газ

Сергей Правосудов назвал страны ЕС, которые покупают российский газ

13.11.2023
«Газпром» сообщил о новом суточном рекорде поставок газа в Китай

«Газпром» сообщил о новом суточном рекорде поставок газа в Китай

26.11.2023
В Ozon увидели риск роста цен из-за законопроекта о маркетплейсах

В Ozon увидели риск роста цен из-за законопроекта о маркетплейсах

21.11.2023
Финансовый журнал

© 2023 FinanceJournal.BIZ

Полезные ссылки

  • Политика конфиденциальности
  • Карта сайта
  • Контакты
  • U.S. Insurance Providers

Присоединяйся

No Result
View All Result
  • Банки и Кредиты
  • Бизнес
  • Инвестиции
  • Криптовалюты
  • Страхование
  • Технологии
  • Финансы
  • Фондовый рынок
  • Форекс
  • Экономика

© 2023 FinanceJournal.BIZ