Как откладывают деньги в 2022 году: какебо, онлайн-таблицы и цифровые копилки
8 неожиданных способов накопить, о которых вы даже не слышали.
Содержание
1. Японская методика Kakebo 2. Бюджет в онлайн-таблицах 3. Карта с кэшбэком 4. Метод цифровых копилок 5. Штрафы самому себе 6. Округление баланса 7. Челлендж «365 дней» 8. Игра «52 недели» 9. Подведем итоги
1. Японская методика Kakebo
Этот способ придумала японская журналистка Мотоко Хани. Она давала советы женщинам, как управлять финансами и контролировать доходы и расходы. Ее метод состоит в фиксации и контроле всех расходов и доходов.
Для этого способа нужно два блокнота. Один большой — будет вашим домашним гроссбухом, в котором вы будете планировать бюджет и анализировать расходы. Второй блокнот, маленький, нужно носить с собой и постоянно записывать все траты и доходы, чтобы ничего не забыть.
В начале месяца нужно заполнить большой блокнот и выделить в нем 3 поля:
| План доходов | План расходов | План сбережений |
| Здесь нужно написать, сколько денег вы получите за этот месяц: это может быть зарплата, премия, ожидаемый возврат долга и так далее. | Здесь описываются регулярные траты, например, на ЖКХ, аренду квартиры, связь и интернет. | Здесь нужно написать, сколько денег вы бы хотели накопить за этот месяц |
После этого этапа оставшиеся деньги можно распределить по прочим расходам, например, на продукты, обучение, походы в кино, подарки и шопинг.
В течение месяца нужно пытаться придерживаться этой стратегии, а в конце подвести итоги: получилось ли накопить достаточную сумму или нужно изменить бюджет какой-то категории?
Вывод. Такой метод подойдет тем, кто хочет держать руку на пульсе всех своих расходов и доходов. Однако его будет сложно использовать, если ваши доходы и расходы непредсказуемы и планировать финансы в начале месяца почти невозможно. К тому же кому-то метод с блокнотами может показаться слишком громоздким и устаревшим.
2. Бюджет в онлайн-таблицах
Не зря финансисты любят таблички — в них удобно вести бюджет не только на работе, но и для себя. Особенно просто это будет, если разобраться во всех функциях и формулах.
Допустим, вы решили накопить за год 300 тысяч рублей.
Для этого вам нужно составить таблицу, в которой вы рассчитаете, сколько денег вам нужно откладывать в месяц.
Для этого создайте:
- колонку с месяцами;
- колонки доходов — например, зарплата, премия, деньги от арендатора;
- колонки с расходами — это повторяющиеся траты, например, аренда, ЖКХ, оплата репетитора для ребенка, продукты, подарки и прочие покупки;
- колонку с остатком — вычтите из доходов расходы и выпишите остаток для каждого месяца. Это и будут ваши накопления.
Выглядит такая табличка примерно так:
Вывод. Удобно, что при составлении бюджета можно сразу увидеть, сколько денег нужно отложить за месяц. Однако сложно заранее предугадать все расходы за год, поэтому в итоге может накопиться меньшая сумма. Также из-за того, что таблица будет находиться только у вас на компьютере, про нее можно легко забыть и вспомнить только через пару месяцев.
3. Карта с кэшбэком
У многих сегодня есть карты, которые предлагают кэшбэк за покупки. Эту функцию можно использовать как способ накопления: не просто тратить вернувшиеся деньги, а сразу откладывать их в копилку. Главное тут — завести карту с действительно выгодным кэшбэком.
Например, в Ак Барс Банке сейчас по акции можно открыть дебетовую карту Aurum с кэшбэком 10% на любые покупки. Раз в месяц вам на счет будут возвращаться деньги и за покупку продуктов, и за ужин в ресторане, и за поездку в соседний город — в общем, за любые товары и услуги.
Максимальный кэшбэк по карте Aurum — 2 000 рублей в месяц, и получать его можно в течение 3 месяцев после открытия. Однако можно увеличить его несколькими способами:
- предложить другим членам семьи также открыть карту и возвращать деньги с покупок;
- получать кэшбэк сразу от нескольких банков — например, вы можете тратить 20 000 рублей с карты Aurum, а для остальных расходов использовать другие карты.
Вывод. Кэшбэк может стать отличным пассивным способом накопления, ведь получая возврат с каждой траты, можно накопить значительную сумму в месяц.
4. Метод цифровых копилок
Еще наши бабушки использовали похожий способ — раскладывали зарплату по конвертам для разных категорий. Сегодня, чтобы не возиться с наличкой, есть более удобный метод: распределять деньги по разным счетам в приложении своего банка. Например, в приложении Ак Барс Банка можно открыть неограниченное количество цифровых копилок для разных категорий бюджета.
Например, для контроля своих трат можно использовать метод 60-10-10-10-10:
- 60% на основные расходы — коммуналку, продукты, лекарства, косметику;
- 10% на нерегулярные расходы — на подарки, покупку техники;
- 10% на развлечения — билеты в театр, кафе, мастер-классы;
- 10% на накопления — на машину, ремонт или отпуск;
- 10% на долгосрочные накопления — на пенсию, ипотеку, учебу ребенка.
Вывод. Этот метод удобен тем, что не нужно подсчитывать каждую трату — достаточно уложиться в ту сумму, которая лежит в вашей копилке. Также вы сможете быстро проверить, достаточно ли у вас денег для каждой категории расходов, ведь приложение всегда под рукой.
5. Штрафы самому себе
Наверное, каждый давал себе обещание с понедельника начать тренироваться в спортзале или бросить курить. Однако сложно сходу внедрить в свою жизнь новые привычки и не сорваться. Поэтому нужно использовать любые методы, чтобы усилить мотивацию — и как раз тут могут помочь накопления.
Заведите коробку или банку, куда вы будете складывать деньги. Каждый раз, как вы нарушите свое обещание — например, закурите или пропустите тренировку, вам придется бросить определенную сумму в банку. Если возиться с наличкой неудобно, можно использовать отдельную цифровую копилку в приложении Ак Барс Банка.
Также вы можете выписывать себе штрафы, если чувствуете, что начинаете много тратить. Например, решите для себя, что за каждую незапланированную покупку вы будете откладывать 5 рублей или за каждую покупку от 10 000 рублей будете откладывать 1 000 рублей. Это поможет умерить пыл к покупкам и научит ходить по магазинам с холодной головой.
Вывод. Этот способ довольно прост, но у него есть минус: очень маленькая вероятность, что у вас получится накопить крупную сумму. Поэтому этот метод можно рассматривать только как забавное дополнение к обычным способам ведения бюджета.
6. Округление баланса
Многим бы хотелось, чтобы деньги накапливались сами по себе — без сложного анализа и регулярных подсчетов. И есть метод, который поможет откладывать каждый день и при этом не экономить каждую копейку.
Для этого способа нужно каждый день проверять баланс своей карты и переводить несколько рублей на накопительный счет, чтобы сумма стала круглой. Вы можете округлять до десятков или сотен: например, если у вас на карте 5 736 рублей, вы можете отложить 6 рублей, а если хотите накопить побольше, переведите 36 рублей.
Вывод. Это простой метод, для которого не нужно чертить таблицы и сравнивать дебет с кредитом — достаточно приложения банка. Минус только в том, что вы можете просто забыть об этой привычке — и тогда финансовая подушка перестанет расти.
7. Челлендж «365 дней»
Накопить крупную сумму за год, даже не замечая этого — звучит заманчиво! Поэтому челлендж «365 дней» стал так популярен в интернете: он напоминает игру и не требует серьезного анализа бюджета.
Для этого челленджа нужно начертить таблицу с 365 клетками и в каждой из них написать цифры от 1 до 365. И затем каждый день нужно откладывать в копилку ту сумму, которая указана в таблице: то есть в первый день 1 рубль, в десятый день 10 рублей и в последний день 365 рублей. Так, за год такого челленджа можно накопить 66 795 рублей.
Вывод. Регулярно откладывая даже небольшую сумму, можно накопить хорошую финансовую подушку. Но кому-то может не понравиться возиться с мелочью и наличкой. Поэтому удобнее всего делать такие операции с помощью интернет-банкинга. Например, клиенты Ак Барс Банка могут пользоваться удобным приложением. В нем можно в один клик переводить деньги с одного счета на другой, анализировать свои расходы и даже покупать драгоценные металлы.
8. Игра «52 недели»
Кому-то может показаться несерьезным откладывать 1 рубль в день, поэтому есть челлендж помасштабнее — «52 недели». Для этого нужно откладывать сумму не каждый день, а раз в неделю.
Чтобы начать, также нужно начертить табличку, сделать в ней 52 клетки и расписать удобные для себя шаги — в 50 или 100 рублей, как вам комфортнее. Так, если вы решили копить по 50 рублей, в первой клетке будет 50, во второй — 100, в 10 — 500. Так получится за год накопить — 68 900 рублей.
Необязательно идти по порядку: в зависимости от своего баланса, можно в одну неделю отложить несколько тысяч, а в другую — несколько сотен.
Вот как может выглядеть такая табличка:
А еще эта сумма может не просто лежать на накопительном счете, а увеличиваться. Например, если вы будете держать на карте «Ак Барс Aurum» не менее 30 000 рублей, каждый месяц вы будете получать до 10% годовых на сумму остатка на счете. При этом сумма будет возвращаться не в рублях, а в золоте — одном из самых надежных и выгодных способов для долгосрочного инвестирования.
Вывод. Совмещая челлендж и выгодные проценты от дебетовой карты, можно накопить достаточную сумму и для подушки безопасности, и для покупки давно желанной вещи. Главное — держать сумму на счете, чтобы проценты продолжали начисляться.
9. Подведем итоги
Выберите любой из этих способов, и подушка безопасности постепенно начнет расти. Ак Барс Банк поможет вести финансы еще выгоднее. До 31 декабря 2022 года можно открыть дебетовую карту и получать кэшбэк 10% на оплату любых товаров и услуг.
Предложение доступно для карт «Ак Барс Aurum», «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой Барс», «Платиновый барс» и «Премиальный барс». А если вы откроете «Ак Барс Aurum», вы будете дополнительно зарабатывать 10% годовых от минимального остатка на счете в золоте и потом сможете продавать его через приложение или купить физический слиток.
