Может ли гражданин России открыть счет в иностранном банке за границей несмотря на санкции и что для этого понадобится?

Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году: инструкция

Автор: Александра Хрисанфова

При участии: Ксения Котченко

Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится.

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакций граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;
документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;
документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, также можно открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде.

Для этого необходимы:

паспорт;
сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;
номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

По словам Смирновой, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. Оператор сербского Райффайзенбанка подтвердил «РБК Инвестиции», что россиянам открывают счета. Однако 3 августа появилась информация о том, что помимо стандартного набора документов требуется трудовой договор с работодателем, зарегистрированным в Сербии. Об изменениях в перечне требуемых документов «РБК Инвестициям» также сообщили в пресс-службе Raiffeisenbank Serbia. Теперь для открытия счета необходимы:

Запрос на установление деловых отношений / открытие счета
Анкета для политически значимых персон (высокопоставленных госслужащих);
Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
Данные о цели открытия счета;
Заявление о происхождении средств, в котором клиент объяснит способ получения средств, являющихся предметом деловых отношений;
В случае платежей на счет в размере €50 тыс. и более (или эквивалент в другой валюте) документ о трудоустройстве и документ о происхождении средств, из которого можно четко определить способ получения средств;
Декларация о ввозе иностранных средств в страну для наличных расчетов нерезидентов на сумму свыше €10 тыс. (или эквивалент в другой валюте);
Заявление о проживании, выданное компетентным органом Сербии (MUP);
Трудовой договор с работодателем, зарегистрированным в Сербии.

Администратор телеграм-канала MarketOverview Алексей Спиридонов также уточнил «РБК Инвестиции », что памятки с обновленным перечнем требуемых документов клиенты получают в отделении в Белграде по адресу ул. Теразие, 27: «Этот офис очень популярен среди русских, так как там легко раньше открывали счета и карты». По его словам, в других офисах Raiffeisenbank Serbia открыть счет было сложнее или невозможно.

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:

загранпаспорт;
ИНН;
договор аренды.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB.

Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;
справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;
справка 2-НДФЛ;
вид на жительство в Армении;
договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;
договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;
трудовой договор, заключенный в Армении;
свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

Народный банк;
Kaspi Bank;
Отбасы банк;
Altyn Bank;
Jusan Bank;
Банк Китая в Казахстане;
Банк «ЦентрКредит».

Для открытия счета необходим казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) — аналог российского ИНН. «Для его получения придется зарегистрироваться в налоговой службе страны, а это, в свою очередь, можно сделать только после получения временной регистрации в миграционной полиции», — предупредила Тарасова.

Некоторые банки могут потребовать следующие данные:

загранпаспорт;
любой документ, подтверждающий право нерезидента находиться в стране;
казахстанская сим-карта.

Чтобы открыть счет без личного присутствия, можно оформить нотариальную доверенность на местного представителя, им может быть любой дееспопобный человек, рассказала она. Финансовый консультант Владимир Верещак отмечал, что важно знать проверенного человека, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие, и не исключено, что среди них могут быть мошенники. Он также советовал отозвать выданную доверенность после открытия счета.

Нужно уведомить ФНС об иностранном счете: инструкция, способы и форма подачи

Если вы открыли счет в зарубежном банке или у иностранного брокера, то об этом нужно сообщить налоговой. Иначе вам могут выписать штраф. Разбираемся, кому нужно отчитываться в ФНС, в какие сроки и как это сделать.

Уведомление налоговой о зарубежном счете: кому и в какие сроки это нужно делать

Согласно законодательству, если вы открыли счет или вклад за рубежом, то необходимо уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Нормы распространяются на все счета, вклады за пределами России в банках или других финансовых организациях, на которых учитываются денежные средства и другие финансовые активы. Таким образом, нужно сообщать ФНС и об открытии иностранных брокерских счетов.

О чем еще нужно уведомлять налоговую:

о закрытии счета или вклада за границей;
об изменении их реквизитов.

Это правило касается резидентов России, то есть граждан страны за исключением:

граждан России, которые постоянно проживают в другом государстве не менее года, в том числе с видом на жительство;
граждан России, которые временно пребывают в иностранном государстве не менее года по рабочей или студенческой визе со сроком действия не менее года.

Резиденты России, которые вместе с тем и налоговые резиденты, должны сообщать эти данные налоговому органу по месту учета не позднее месяца со дня открытия, закрытия счета или вклада либо изменения реквизитов. Резиденты России, которые не являются при этом налоговыми резидентами, также должны отчитываться о зарубежных счетах.

Налоговые нерезиденты — это физлица, которые пребывают в России 183 дней и менее в год.

Однако делать это они должны до 1 июня года, следующего после отчетного. Например, до 1 июня 2022 года нужно отчитаться за открытие счета в 2021 году. «Логика в том, что резидент вы или нерезидент, понятно только после истечения 183 дней, поэтому как раз берется отсечка», — рассказал «РБК Инвестициям» управляющий партнер адвокатского бюро «Проспект» Олег Бычков.

Подать документы о зарубежном счете можно несколькими способами:

через инспекцию;
по почте с уведомлением о вручении;
онлайн с электронной подписью;
через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

После того как вы сообщили о своем зарубежном счете, необходимо каждый год отчитываться о движении средств на нем по итогам года. Первый отчет вы должны направить до 1 июня года, следующего за тем, в который вы открыли счет. Например, если вы открыли счет в 2022 году, то до 1 июня 2023 года нужно будет отчитаться перед налоговой.

Как зарегистрироваться в личном кабинете налогоплательщика

Возьмем последний способ — через личный кабинет. Если у вас его нет, то перед уведомлением налоговой о зарубежном счете нужно его получить.

Чтобы получить реквизиты доступа в личный кабинет, можно обратиться в любой налоговый орган независимо от места жительства и постановки на учет. Исключения — специализированные инспекции, которые работают как регистрационные центры, а также центры обработки данных и инспекции по работе с крупнейшими налогоплательщиками. Если вы не можете прийти лично, то за вас это может сделать уполномоченный представитель. Для этого ему нужны нотариально заверенная доверенность и свой паспорт.

Зарегистрироваться в личном кабинете также можно с помощью вашей учетной записи на портале «Госуслуги». Для этого она должна быть подтверждена. Самый простой способ подтвердить учетную запись — через приложения банков, с которыми сотрудничают «Госуслуги». Среди них «Сбер», «Тинькофф Банк», ВТБ и другие. Полный список можно посмотреть на портале.

Если вашего банка нет в этом списке, то можете воспользоваться другим способом подтверждения:

прийти лично в центр обслуживания. С собой нужно иметь паспорт и СНИЛС;
с помощью заказного письма или электронной подписи. Это займет от 2 до 14 дней. Инструкцию, как это сделать, можно посмотреть на «Госуслугах».

Теперь разберем пошагово, как уведомить налоговую об открытии счета за границей.

Как уведомить ФНС об открытии счета за рубежом: разбираем шаги

Шаг 1

Зайдите в раздел «Жизненные ситуации» и выберете пункт «Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ».