Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, который обслуживает огромное число физических лиц, предпринимателей и компании. И понятно, что новость о санкциях Евросоюза, которые коснулись этой компании, тревожат многих.
В этой статье рассмотрим, какие появились обновленные вклады Альфа-Банка на сегодня с максимальными процентами для пенсионеров и физических лиц с июля 2022 года, сравним плюсы и минусы депозитов.
Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2022: процент стал ниже
Автор Виктор Давиденко
Альфа-Банк в 2022 году обновил процентные ставки по Вкладу. Кроме того, выросли проценты по накопительному Счету. Теперь и обычные физические лица, и пенсионеры могут вложить деньги с максимальной доходностью до 9% годовых.
Почему банки начали менять проценты по вкладам?
Доходность банковских депозитов во многом зависит от величины ключевой ставки, которая устанавливается Центробанком. На протяжении нескольких лет ЦБ снижал размер ключевой ставки, соответственно, уменьшались и проценты вкладов.
На фоне введения западных санкций Банк России резко повысил ключевую ставку сразу до 20,0% годовых, но теперь стал вновь постепенно уменьшать ее.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина дает такой прогноз динамики ключевой ставки:
«На сегодняшний день мы видим пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года. Текущий прогнозный диапазон для средней ключевой ставки на этот год 12,5-14%, на следующий — 9-11% и на 2024 год — 6-8%», — говорит глава Банка России.
«ЦБ будет медленно снижать ставку, а вслед за ней пойдут вниз и проценты по депозитам. Этот процесс может затянуться на несколько месяцев», — считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
В то время, когда ключевая ставка ЦБ была максимальной, проценты по вкладам в Альфа-Банке достигали 20% годовых. Теперь, конечно, они значительно ниже.
Какие вклады есть сегодня в Альфа-Банке?
Традиционно депозиты в банках делились на три группы:
- Без пополнения и снятия денег;
- Пополняемые;
- С пополнением и снятием.
В Сбербанке, например, по такому принципу линейка депозитов поделена на вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».
« В Альфа-Банке раньше тоже были подобные депозиты, — напоминает экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко. — Но затем остался только один «Победа+» с максимальной ставкой, но без возможности пополнения счета и снятия денег».
Однако на сегодняшний день все вернулось на круги своя, только в новой форме. Вместо трех разных депозитов банк ввел один «Альфа-Вклад», но как бы разделил его на тарифы:
- С пополнением и снятием;
- С пополнением;
- Без пополнения и снятия.
«Вместо того, чтобы изучать условия разных вкладов линейки, клиент сможет просто выбрать удобные для себя условия Альфа-Вклада», — объясняют в Альфа-Банке.
При этом процентная ставка зависит от выбранных опций.
В чем основные особенности «Альфа-Вклада»
Условия привлечения денег очень гибкие. Клиент может выбрать валюту (рубли или доллары США), срок вложения сбережений от 3 месяцев до 3 лет, способ получения дохода (капитализация процентов или ежемесячная выплата на счет), возможность автоматического продления, возможность пополнения и частичного снятия.
Однако минимальная сумма, срок и, конечно, процентная ставка будут меняться при выборе разных опций.
Сравним условия и ставки «Альфа-Вклада» с разными опциями
1.«Альфа-Вклад» с пополнением и снятием
• Валюта: рубли РФ;
• Сумма: от 300 000 руб.;
• Срок: от 3 до 12 мес.;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: есть;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: нет.
Процентные ставки
с капитализацией
| Сумма, руб | 92 дн. | 184 дн. | 276 дн. | 1 г. |
| от 300 тыс | 7,04% | 7,1% | 6,64% | 6,17% |
| от 1 млн | 7,04% | 7,1% | 6,64% | 6,17% |
| от 5 млн | 7,55% | 7,62% | 6,64% | 6,17% |
| от 10 млн | 7,55% | 7,62% | 6,64% | 6,17% |
Плюсы и минусы
+ — Возможность пополнения банковского счета и частичного снятия без потери процентов.
— — Самая маленькая доходность.
2.«Альфа-Вклад» с пополнением
• Валюта: рубли РФ;
• Сумма: от 300 000 руб.;
• Срок: от 3 до 12 мес.;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: нет.
Процентные ставки
с капитализацией
| Сумма, руб | 92 дн. | 184 дн. | 276 дн. | 1 г. |
| от 300 тыс | 7,04% | 7,10% | 6,9% | 6,70% |
| от 1 млн | 7,04% | 7,10% | 6,9% | 6,70% |
| от 5 млн | 7,55% | 7,62% | 7,17% | 6,70% |
| от 10 млн | 7,55% | 7,62% | 7,17% | 6,70% |
Плюсы и минусы
+ — Возможность пополнения банковского счета.
— — Нельзя снимать деньги без потери процентов. Низкая доходность.
3.«Альфа-Вклад» без пополнения и снятия
• Валюта: рубли РФ, доллары СЩА;
• Сумма: от 10 000 руб. / 500 $;
• Срок: от 3 мес. до 3 лет.;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: есть.
Процентные ставки
✓В рублях РФ
с капитализацией
| Сумма, руб | 92 дн. | 184 дн. | 276 дн. | 1 г. | 550 дн. | 2 г. | 3 г. |
| от 10 тыс | 8,05% | 8,13% | 8,22% | 8,30% | 7,91% | 8,06% | 8,38% |
| от 1 млн | 8,05% | 8,13% | 8,22% | 8,30% | 7,91% | 8,06% | 9,01% |
✓В долларах США и евро
| Сумма | 92 дн. | 184 дн. | 276 дн. | 1 г. | 550 дн. | 2 г. | 3 г. |
| от 500 | 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
Плюсы и минусы
+ — Высокая процентная ставка.
— — Нет возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.
Как получить максимальный процент
Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.
✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.
✓При этом надо вложить средства на короткий срок.
Как изменились условия накопительного Альфа-Счета в 2022 году
В этом году Альфа-Банк обновил ставку и по Накопительному Счету в рублях.
Ставка 9,0% на остаток в первые 2 месяца доступна клиентам, впервые открывшим накопительный Альфа-Счет.
Для тех клиентов, которые уже пользуются накопительным Альфа-Счетом, банк также улучшил условия: можно получать 8,0% на остаток, просто совершая покупки по любой карте (дебетовой или кредитной) на сумму от 10 000 руб. в месяц.
Процентные ставки
Первый открытый Альфа-Счет
Для тех, у кого не было активных счетов за последние 90 дней.
| Срок | Ставка |
| 1-2 мес. | 9% |
| С покупками по картам на сумму от 10 000 руб. | |
| с 3 мес. | 8% |
| Без покупок по картам | |
| с 3 мес. | 4% |
Для остальных клиентов
8% — в течение всего срока с покупками по картам на сумму от 10 000 руб.
4% — в течение всего срока без покупок по картам.
!Процентная ставка начисляется ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.
Плюсы и минусы
+ — Возможность пользоваться деньгами со счета, ежемесячная выплата процентов.
— Сложные условия начисления дохода и другие типичные особенности накопительных счетов.
Какие льготы для пенсионеров есть по вкладам Альфа-Банка
В базовой линейке депозитов банка нет специальных льготных предложений для пожилых людей. Пенсионеры сегодня могут открывать вклады Альфа-Банка на общих условиях. Какие банки России сегодня предлагают клиентам особые пенсионные вклады физических лиц под наибольшие проценты можно узнать здесь.
Подводя итоги
✓Альфа-Банк в 2022 году обновил доходность вклада. Разместить средства в рублях можно под 9,0% годовых.
✓ На сегодняшний день в Альфа-Банке всего 1 депозит и 1 накопительный счет. Однако условия «Альфа-Вклада» очень гибкие, и он вполне может обеспечить клиентам все типовые опции.
✓ Специальных условий по депозитам для пенсионеров в банке не предусмотрено. Они могут оформить вклады наравне с другими физическими лицами.
✓ Максимальный процент по вкладу в Альфа-Банке могут получить премиальные клиенты.
Генеральная лицензия Банка России №1326.
Источник: https://top-rf.ru/
