22 июля 2022 года Банк России снизил ключевую ставку до уровня 8,0% годовых. Банки продолжают снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. СберБанк также установил новые ставки по двум вкладам. Информация появилась на сайте кредитной организации.
Рассмотрим, какие обновленные вклады в Сбербанке на сегодня для пенсионеров и физических лиц с максимальными процентами с 8 августа 2022 года, какой депозит надо оформить пенсионерам, чтобы получить максимальный доход.
Вклады Сбербанка для пенсионеров 2022: выгодные проценты на сегодня
Автор: Виктор Давиденко
Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке России в 2022 году имеют повышенные проценты, по сравнению с предложениями для обычных клиентов. Самую большую доходность сегодня можно получить, если открыть их на срок от 12 месяцев до 2 лет. Сравним обновленные условия и процентные ставки выгодных сберегательных программ в рублях и валюте для лиц пенсионного возраста.
Ставки по вкладам СберБанка на 8 августа 2022 года
Максимальная доходность по СберВкладу при оформлении в Сбербанк Онлайн снизилась до 6,0% годовых (ранее 7,0%).
На короткие сроки вклада ставки меньше:
- 1 месяц — 4,5%,
- 2 мес. — 4,75%,
- 4 мес. — 5,5% и
- на 7 месяцев — 5,75% годовых.
При оформлении СберВклада в офисе ставки составляют от 3,25% до 4,75% в зависимости от срока вклада.
С подпиской СберПрайм+ ставка увеличивается на 1.п.п., максимальная доходность при этом достигает 7% годовых.
Ставки действуют для новых вкладов. По старым договорам условия не меняются.
Минимальная сумма вклада — 100 тыс рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение по ставке 0,01%. Вклад можно пополнять. В условиях указано: ставка на сумму пополнения будет меньше в 2 раза, если пополнить на сумму как в день открытия х2.
Кроме того, с 25 июля поменялись ставки по вкладу Промо Управляй. Доходность теперь не превышает 5,02% годовых.
Пенсионные депозиты в Сбере в 2022 году: плюсы и минусы
В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.
Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит. Разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент.
Особенности вкладов физических лиц для пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк России в 2022 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.
Например, по вкладу «Сохраняй» пенсионер может получить максимально возможную по данному депозиту процентную ставку даже в том случае, если вложит всего 1000 рублей. А другое физическое лицо, не относящееся к категории пенсионеров, получит такие же проценты только в том случае, если откроет вклад «Сохраняй», положив на депозит сразу 400 тысяч рублей! Подобным образом в Сбербанке рассчитываются процентные ставки и по другим пенсионным вкладам.
Однако надо помнить следующее:
Для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.
Особые льготы предусмотрены и для предпенсионеров. В частности, если вы достигли пенсионного возраста уже после открытия вклада, то его пролонгация автоматически осуществляется под максимальную процентную ставку в зависимости от выбранного срока.
Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня
Итак, в Сбербанке можно открыть следующие пенсионные продукты на специальных условиях:
- «Сохраняй»;
- «Пополняй»;
- «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;
- Дебетовая пенсионная карта МИР.
Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности «Управляй», а также благотворительный депозит «Подари жизнь» пенсионерам в Сбербанке открываются на общих условиях.
Какие сезонные депозиты есть в Сбере в 2022 году
Кроме предложений из базовой линейки, Сбербанк несколько раз в году предлагает сезонные депозиты с повышенными процентными ставками или более выгодными условиями оформления.
На 8 августа это:
- «СберВклад» с возможностью пополнения. При этом максимальная ставка по СберВкладу снижена до 6,0% годовых в рублях.
- «Промо Управляй» с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Максимальная доходность упала до 5,02% .
Какие вклады Сбербанка для пенсионеров сегодня имеют высокие проценты и выгодные условия
Вклады со льготными условиями для лиц пенсионного возраста
На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.
1. Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»: условия и проценты
Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:
- максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
- автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.
Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.
Условия:
- Срок: от 1 месяца до 3 лет;
- Пополнение: нет;
- Частичное снятие: нет;
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
Условия начисления процентов:
- Проценты начисляются ежемесячно;
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
- Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;
Процентные ставки:
В рублях РФ
На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления.
Но если оформить тот же самый вклад Сохраняй дистанционно — например, в интернет-банке, то процент в рублях будет немного выше!
Особые условия для людей старшего возраста и пенсионеров
2. Вклад для пенсионеров в Сбербанке «Пополняй»: условия и проценты
Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на «черный день».
Его преимуществами являются:
- возможность пополнения;√ максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
- автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.
Условия:
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
- Сумма: от 1 000 рублей;
- Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
- наличное — от 1 000 рублей;
- безналичное — не ограничено.
- Частичное снятие: нет.
Условия начисления процентов:
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентные ставки:
В рублях РФ
На сегодняшний день доходность этого депозита в рублях тоже зависит от способа оформления.
Но если оформить тот же самый вклад Пополняй дистанционно — например, в интернет-банке, то процент в рублях будет немного выше!
3. Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.
Условия:
- Срок: 3 года;
- Минимальная сумма: 1 рубль;
- Пополнение: не ограничено;
- Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
- Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Условия начисления процентов:
- Проценты начисляются каждые 3 месяца
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентная ставка:
- 3,50 % годовых без капитализации;
- 3.67% годовых с капитализацией.
4. Пенсионные карты Сбербанка МИР
Дебетовая карта Сбербанка МИР «Социальная» предназначена для получения пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.
Условия:
- Платежная система: МИР;
- Территория использования: РФ;
- Валюта счета карты: рубли;
- Срок действия карты: 3 года;
- Защита электронным чипом: предусмотрена;
- Стоимость обслуживания: бесплатно;
- Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
- Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.
Проценты по пенсионным картам Сбербанка МИР:
- 3,5% годовых на остаток по карте.
Вклады без льгот для лиц пенсионного возраста:
Вклад «Управляй»
Этот депозит с частичным снятие средств, а также пополнением счета без потери процентов.
Условия:
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
- Мин. сумма: 30 000 рублей;
- Пополнение: есть;
- Частичное снятие без потери доходности: есть до минимальной суммы неснижаемого остатка.
- Капитализация: есть.
Процентная ставка:
в рублях
В офисе банка
Сбербанк Онлайн
Вклад «Подари жизнь»
Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся — детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.
Условия:
- Срок: 1 год;
- Мин. сумма: 10 000 рублей.
- Пополнение: нет;
- Частичное снятие: нет.
- Капитализация: есть.
Процентная ставка:
- 3,40 % годовых без капитализации;
- 3,44% годовых с капитализацией.
Можно ли забрать деньги со вклада досрочно
Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!
В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда сможете получить их. Но, увы, почти без процентов.
У вкладов Сохраняй, Подари жизнь, Пополняй и Управляй условия досрочного изъятия денег одинаковые:
- Если забрать деньги в течение первых 6 месяцев, проценты начислят по ставке 0,01% годовых.
- А если снять сбережения после 6 месяцев срока, то доход в большинстве случаев насчитают исходя из 2/3 от процентной ставки.
Иные правила вступают в силу только, если за время нахождения в банке ваши сбережения выросли в 10 раз. Но такое возможно лишь в том случае, если вы сами будете активно пополнять депозит. Так что, если планируете открыть вклады Пополняй или Управляй, внимательно изучите условия досрочного изъятия денег.
И еще один нюанс.
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!
Условия пролонгации
Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.
Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?
Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров
Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (в зависимости от суммы и срока) являются «СберВклад» или «Сохраняй».
Как оформить депозит?
1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги. Однако, более выгодным будет открыть его дистанционно!
2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:
- Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
- Выберите пункт меню «Открытие вклада».
- Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
- Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.
Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис банка.
Обратите внимание!
Для депозитов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.
