В этой статье рассмотрим, какие новые проценты с 1 июля на вклады МКБ для пенсионеров и физических лиц на сегодня по вкладам в рублях в Москве и других регионах, какой вклад МКБ самый выгодный для пенсионеров в 2022 году.
Вклады МКБ для пенсионеров в июне 2022: какие сегодня проценты и условия
Автор: Виктор Давиденко
В Московском Кредитном банке сегодня есть особый вклад для пенсионеров «Гранд+» со ставкой до 8,25% годовых в рублях. Смотрите, кто может его открыть и как это сделать с максимальной выгодой.
Московский кредитный банк сегодня работает не только в МСК, но также в Санкт-Петербурге, Ленинградской области и других городах северной и центральной части России.
Соответственно, его услугами могут воспользоваться пенсионеры не только в Москве, но и в Екатеринбурге, Ярославле, Воронеже и других городах страны, где представлен МКБ.
Какие банковские продукты МКБ предлагает сегодня пенсионерам
МКБ имеет целую линейку продуктов для пенсионеров, в которую на сегодняшний день входят вклад физических «Гранд+» и банковская карта «Мудрость», а также льготные предложения по потребительскому кредитованию.
Кто может оформить вклад «Гранд+»
Оформить данный депозит могут только те граждане РФ, кто получает пенсию. Однако это не обязательно будут лица старшего возраста.
«Гранд+» доступен тем, кто:
✓ Достиг общего пенсионного возраста;
✓ Имеет пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.
Сделать это можно в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.
«Способ оформления депозита на его доходность не влияет. Это плюс, поскольку многие пенсионеры, как известно, не очень любят пользоваться онлайн-банком. Но есть другая особенность, которую можно расценить со знаком минус», — говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
! На сегодняшний день доходность депозита зависит то того, получаете вы пенсию на счет в МКБ или нет.
Процентные ставки вклада МКБ для пенсионеров «Гранд+»
Если клиент не перевел получение пенсии в МКБ, то он сможете оформить депозит только с базовыми, более низкими ставками:
| 1 г. | 1 г. 6 м. | 2г. |
| 7,25% | 6% | 5% |
Полезный совет
Чтобы получить повышенный процент, надо перевести получение пенсии на счет в Московском кредитном банке и оформить карту «Мудрость».
В этом случае доходность вклада будет уже выше:
| 1 г. | 1 г. 6 м. | 2г. |
| 8,25% | 7% | 6% |
Что еще примечательного?
Как видим, доходность депозита не зависит от суммы, как это бывает во многих других банках. Это очень выгодно, особенно для пенсионеров, которые не имеют больших сбережений.
Условия вклада МКБ для пенсионеров «Гранд+»
Средства можно вложить на следующих условиях:
• Срок: 370, 540, 730 дн.;
• Мин. сумма: 1000 рублей;
• Пополнение: в первые 90 дней;
• Частичное снятие: нет;
• Начисление процентов: ежемесячно на отдельный счет;
• Пролонгация: не более 2 раз.
• Досрочное расторжение: по ставке 0,01%
В чем плюсы и минусы этого депозита?
+ В условиях депозита надо обратить внимание на возможность пополнения. Это значит, что можно добавлять деньги на вклад, если появится такая возможность. Это выгодно отличает пенсионных вклад МКБ «Гранд+», например, от вклада Сбербанка «Сохраняй», где возможность пополнения не предусмотрена даже для пенсионеров.
+ Кроме этого, обратите внимание на условия начисления и выплаты процентов. «Гранд» является вкладом с ежемесячной выплатой процентов. Это значит, что клиент может снимать их и, как говорится, жить на проценты.
— Минусом депозита можно считать то, что повышенная доходность доступна только тем, кто получает пенсию на карту МКБ. Если пенсионер получает деньги, например, на почте или в другом банке, то ему будут доступны только базовые проценты.
— Еще один нюанс: отсутствия автоматической капитализации процентов. Доход выплачивается ежемесячно на отдельный счет. А значит, если вы не планируете его тратить, то надо не забывать пополнять этими деньгами основной депозит, чтобы росла его сумма.
Но обращаем ваше внимание, что открытие вклада онлайн доступно гражданам РФ, достигшим общего пенсионного возраста. В отделении же можно оформить депозит тем, кто получает пенсии, но не достиг пенсионного возраста по старости.
Какие еще вклады МКБ могут открыть пенсионеры
Получатели пенсий могут оформить в Московском Кредитном банке не только вклад «Гранд+», но и любой другой из депозитов для физических лиц:
✓ под максимальные проценты — «Мега Онлайн» и «Все включено» (тариф «Максимальный доход»),
✓ с пополнением — «Все включено» (тариф «Накопительный»),
✓ с возможностью частичного снятия денег без потери процентов — «Все включено» (тариф «Расчетный»).
Обзор их особенностей:
Вклад МКБ «Все включено»
Клиент, открывающий этот депозит в Московском кредитном банке, может выбрать один из четырех тарифных планов, которые затем может менять в течение срока действия вклада: Максимальный доход / Накопительный / Накопительный с ежемесячной капитализацией / Расчетный. У каждого из них есть свои особенности.
Вклад «Все включено» — тариф «Расчетный»
Вклад с этим тарифом пополняемый, допускается также и частичное снятие средств. Но доходность его будет уже не такая высокая.
Процентная ставка
(с учетом капитализации процентов)
В рублях РФ
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 6% | 5% | 4,5% | 4% | 4% |
В долларах США
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,20% |
В евро
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,01% | 0,01% |
Условия
• Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.;
• Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов или евро;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: есть;
• Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией;
• Пролонгация: есть.
Плюсы и минусы
+ — Возможность пополнения банковского счета и частичного снятия без потери процентов.
— — Самая маленькая доходность.
Вклад «Все включено» — тариф «Накопительный»
Вклад с этим тарифным планом можно пополнять. Проценты начисляются ежемесячно на отдельный счет. Возможно добавление опций: частичное снятие, ежемесячная капитализация процентов.
Процентная ставка
(с ежемесячным снятием процентов)
В рублях РФ
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 7% | 6% | 5,5% | 5% | 5% |
В долларах США
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
В евро
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,01% | 0,01% |
Условия
• Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.;
• Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов или евро;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: нет;
• Начисление процентов: ежемесячно на отдельный счет.
Плюсы и минусы
+ — Возможность пополнения банковского счета. Ежемесячная выплата процентов.
— — Нельзя снимать деньги без потери процентов. Низкая доходность.
Вклад «Все включено» — тариф «Накопительный с капитализацией»
Если выбрать этот тариф, то вклад будет также пополняемым. Проценты начисляются ежемесячно с последующей капитализацией. Возможно добавление опций: частичное снятие, ежемесячная капитализация процентов.
Процентная ставка
(с учетом капитализации процентов)
В рублях РФ
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 7% | 6% | 5,5% | 5% | 5% |
В долларах США
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
В евро
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,01% | 0,01% |
Условия
• Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.;
• Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов или евро;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: нет;
• Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией;
• Пролонгация: есть.
Плюсы и минусы
+ — Возможность пополнения банковского счета. Капитализация процентов.
— — Нельзя снимать деньги без потери процентов. Низкая доходность.
Вклад «Все включено» — тариф «Максимальный доход»
Этот тариф есть смысл выбирать, если планируется получение максимальной ставки. Выплата процентов производится в конце срока. Возможно добавление опций: частичное снятие, пополнение, ежемесячная капитализация процентов, выплата процентов на счет.
Процентная ставка
(с учетом капитализации процентов)
В рублях РФ
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 8,5% | 8,75% | 8% | 7% | 7% |
В долларах США
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 0,5% | 0,5% | 0,6% | 0,5% | 0,5% |
В евро
| 3 м | 6 м | 1 г | 18 м | 2 г |
| 0,2% | 0,5% | 0,6% | 0,5% | 0,5% |
Условия
• Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.;
• Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов или евро;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Начисление процентов: в конце срока;
• Пролонгация: есть.
Плюсы и минусы
+ — Высокая процентная ставка.
— — Нет возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.
Вклад МКБ «МЕГА Онлайн»: проценты и условия
Это депозит с повышенной ставкой, который можно оформить только онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении МКБ. Его главные преимущества — это возможность пополнения и ежемесячная выплата процентов. Депозит можно оформить на срок от 3 до 36 месяцев с шагом в 1 месяц.
Процентные ставки
| рок, мес. | от 1000 руб. | от 2 млн руб. |
| 3 | 8,75% | 9% |
| 4-5 | 8,5% | 8,75% |
| 6 | 8,25% | 8,5% |
| 7-11 | 8,25% | 8,5% |
| 12 | 7,75% | 8% |
| 13-17 | 7% | 7,25% |
| 18 | 7% | 7,25% |
| 19-23 | 7% | 7,25% |
| 24-30 | 6,5% | 6,75% |
| 31-36 | 6,5% | 6,75% |
Условия
• Срок: от 3 до 36 мес.;
• Мин. сумма: 1 000 рублей;
• Пополнение: есть
– в течение первых 95 дней при сроке от 95 до 330 дн.;
– в течение первых 185 дней при сроке от 370 до 1100 дн.;
• Частичное снятие: нет;
• Начисление процентов: ежемесячно;
• Пролонгация: нет;
• Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.
Плюсы и минусы
+ — Повышенная процентная ставка. Возможность пополнения.
— — Нет частичного снятия денег без потери процентов.
Вклад «МКБ. Фаворит»
Это депозит с так называемой «плавающей» или «ступенчатой» ставкой. Деньги в размере от 50 тыс. рублей привлекаются на срок 380 дней. И в каждые 95 дней из общего срока действует своя процентная ставка.
-Подобные вклады хороши, если существует возможность досрочного расторжения по льготной ставке. Но МКБ этого не предусмотрел. А, соответственно, «плавающую» ставку этого вклада можно считать попыткой привлечь клиентов якобы высоким процентом, которого на самом деле не получить.
+Зато МКБ предусмотрел возможность частичного снятия денег. Правда не более 1 раза в каждом процентном периоде. Максимальная сумма частичного снятия не может превышать 50% суммы на счете вклада на момент проведения операции.
Процентная ставка
| от 1 дн. | от 96 дн. | от 191 дн. | от 286 дн. |
| 7,75% | 7,75% | 7,75% | 7,75% |
7,75% годовых – фактическая процентная ставка.
Условия
• Срок: 380 дн.;
• Мин. сумма: 50 000 рублей;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: есть;
• Начисление процентов: в конце срока;
• Пролонгация: 1 раз.
• Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.
Накопительный счет Московского Кредитного Банка
Это финансовый инструмент, который позволяет свободно управлять хранящимися в банке средствами. Вы можете пополнять счет и снимать деньги, когда они потребуются. При этом банк будет ежедневно начислять проценты на сумму, находящуюся на счете. А выплачиваются проценты ежемесячно в последний календарный день месяца.
Особенность счета в том, что процентную ставку можно повысить, если тратить с карт МКБ сумму более 20 000 рублей в месяц. Если потратите меньше, то не беда. Банк начислит проценты по базовой ставке.
Для новых клиентов в первые 2 месяца действует повышенная ставка 19,0% годовых. С 3-го месяца доход начисляется на общих основаниях.
Процентная ставка
| Сумма, руб. | Покупки по картам свыше 20 000 руб. за месяц | Покупки по картам менее 20 000 руб. за месяц |
| до 1,5 млн | 9,5% | 7% |
| от 1,5 млн | 7% | 7% |
Условия
• Срок: не ограничен;
• Мин. сумма: не ограничена;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: есть;
• Начисление процентов: ежемесячно c капитализацией;
• Выплата процентов: ежемесячно.
!При закрытии счета не в дату выплаты процентов, начисление дохода производится по ставке без учета покупок.
Выводы: какой вклад МКБ самый выгодный для пенсионеров
Чтобы сделать вывод, сравним доходность депозитов, по традиции, при одинаковом сроке и сумме. Например, если вложить 1 млн на 1 год, то процент будет следующим:
| Вклад | Проценты через 1 год при сумме 1 млн |
| МЕГА Онлайн | 7,75% |
| Все включено Максимальный доход | 8,0% |
| Все включено Накопительный | 5,5% |
| Все включено Расчетный | 4,5% |
| Гранд+ (с повышенной ставкой) | 8,25% |
| Гранд (базовый процент) | 7,25% |
Как видим, самым выгодным при таком соотношении суммы и срока оказались пенсионный «Гранд+» с повышенной ставкой, а также депозит «МЕГА Онлайн» или тарифный план «Максимальный доход».
«Это в очередной раз подтверждает, что выбирать вклад надо исходя из конкретных возможностей и потребностей», — говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
! Внимательно изучите условия и договор вклада, прежде чем его оформлять!
Застрахованы ли вклады в МКБ
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Он вошел в число системно значимых банков России, что подтверждает его надежность.
Вклады МКБ для физических лиц, в том числе пенсионеров, застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодняшний день составляет 1,4 млн рублей.
Генеральная лицензия Банка России №1978.
