• Последние
  • В тренде
  • Все
  • Бизнес
  • Финансы
  • Экономика
  • Банки и Кредиты
  • Инвестиции
  • Фондовый рынок
  • Криптовалюты
  • Форекс
  • Технологии
Снижение размера ключевой ставки до 8,0% на что влияет простыми словами: как результаты снижения сегодня отразятся на вкладах, кредитах и ипотеке?

Снижение размера ключевой ставки до 8,0% на что влияет простыми словами: как результаты снижения сегодня отразятся на вкладах, кредитах и ипотеке?

25.07.2022
Аналитики оценили падение российского рынка онлайн-игр в 80%

Аналитики оценили падение российского рынка онлайн-игр в 80%

21.03.2023
Tele2 в России сменит гендиректора

Tele2 в России сменит гендиректора

21.03.2023
Облигации против депозитов: чья доходность выше

Облигации против депозитов: чья доходность выше

21.03.2023
Опубликованы шесть условий, при несоблюдении которых Россия выйдет из зерновой сделки

Опубликованы шесть условий, при несоблюдении которых Россия выйдет из зерновой сделки

21.03.2023
Минпромторг задумался о запрете на ввоз  одноразовой посуды и пакетов

Минпромторг задумался о запрете на ввоз одноразовой посуды и пакетов

21.03.2023
Власти откажутся от цели по потреблению рыбы в 25 кг на человека в год

Власти откажутся от цели по потреблению рыбы в 25 кг на человека в год

21.03.2023
Разработчики «DeFi-приложения на базе ИИ» скрылись с деньгами пользователей

Разработчики «DeFi-приложения на базе ИИ» скрылись с деньгами пользователей

21.03.2023
Признание Эфириума ценной бумагой: как оно может изменить криптовалютную индустрию

Признание Эфириума ценной бумагой: как оно может изменить криптовалютную индустрию

21.03.2023
Европейскому рынку акций удалось завершить неспокойный день в плюсе

Европейскому рынку акций удалось завершить неспокойный день в плюсе

21.03.2023
Банк России: отечественные предприятия отмечают смягчение условий кредитования в марте

Банк России: отечественные предприятия отмечают смягчение условий кредитования в марте

20.03.2023
ЦБ заявил, что с 1 мая снизит комиссию банков для компаний сферы коммунальных услуг

ЦБ заявил, что с 1 мая снизит комиссию банков для компаний сферы коммунальных услуг

20.03.2023
Расходы россиян на развлечения выросли зимой минимум на 30%

Расходы россиян на развлечения выросли зимой минимум на 30%

20.03.2023
Среда, 22 марта, 2023
Финансовый журнал
  • Бизнес
    Минпромторг задумался о запрете на ввоз  одноразовой посуды и пакетов

    Минпромторг задумался о запрете на ввоз одноразовой посуды и пакетов

    Власти откажутся от цели по потреблению рыбы в 25 кг на человека в год

    Власти откажутся от цели по потреблению рыбы в 25 кг на человека в год

    Россия и Иран отменят визы для туристических групп в 2023 году

    Россия и Иран отменят визы для туристических групп в 2023 году

    Глава Huawei сообщил о замещении 13 тыс. комплектующих после санкций США

    Глава Huawei сообщил о замещении 13 тыс. комплектующих после санкций США

    В Швейцарии допустили слияние крупнейших банков Credit Suisse и UBS

    В Швейцарии допустили слияние крупнейших банков Credit Suisse и UBS

    Путин упростил онлайн-покупки за рубежом на сумму до 15 тыс. руб.

    Путин упростил онлайн-покупки за рубежом на сумму до 15 тыс. руб.

    Компании увидели риски для SSJ из-за дефицита свечей зажигания

    Компании увидели риски для SSJ из-за дефицита свечей зажигания

    Владельца Pornhub купила канадская инвестиционная фирма

    Владельца Pornhub купила канадская инвестиционная фирма

    Пункты выдачи заказов Wildberries начали забастовку из-за штрафов

    Пункты выдачи заказов Wildberries начали забастовку из-за штрафов

  • Финансы
    Банк России: отечественные предприятия отмечают смягчение условий кредитования в марте

    Банк России: отечественные предприятия отмечают смягчение условий кредитования в марте

    ЦБ заявил, что с 1 мая снизит комиссию банков для компаний сферы коммунальных услуг

    ЦБ заявил, что с 1 мая снизит комиссию банков для компаний сферы коммунальных услуг

    Набиуллина: ЦБ не занимается неограниченным эмиссионным финансированием

    Набиуллина: ЦБ не занимается неограниченным эмиссионным финансированием

    Глава ЦБ Набиуллина посоветовала россиянам класть деньги в банки, а не держать дома

    Глава ЦБ Набиуллина посоветовала россиянам класть деньги в банки, а не держать дома

    Чернышенко: инвесторы вложили в проект кураторства в ПФО 165 миллиардов рублей в 2022 году

    Чернышенко: инвесторы вложили в проект кураторства в ПФО 165 миллиардов рублей в 2022 году

    СМИ: вице-премьер Белоруссии призвал создать для банков в СНГ систему взамен SWIFT

    СМИ: вице-премьер Белоруссии призвал создать для банков в СНГ систему взамен SWIFT

    Нацбанк Украины сохранил учетную ставку на уровне 25 процентов годовых в четверг

    Нацбанк Украины сохранил учетную ставку на уровне 25 процентов годовых в четверг

    Силуанов заявил, что дефицит бюджета России будет снижаться по итогам марта

    Силуанов заявил, что дефицит бюджета России будет снижаться по итогам марта

    Во вторник вышел из печати «Вестник Банка России» № 17–18 (2413–2414)

    Во вторник вышел из печати «Вестник Банка России» № 17–18 (2413–2414)

  • Экономика
    Облигации против депозитов: чья доходность выше

    Облигации против депозитов: чья доходность выше

    Опубликованы шесть условий, при несоблюдении которых Россия выйдет из зерновой сделки

    Опубликованы шесть условий, при несоблюдении которых Россия выйдет из зерновой сделки

    Коммуналку модернизируют на деньги из ФНБ: эксперты объяснили риски

    Коммуналку модернизируют на деньги из ФНБ: эксперты объяснили риски

    Кадровый голод — обратная сторона низкой безработицы

    Кадровый голод — обратная сторона низкой безработицы

    Украина обвинила Польшу в поставках некачественной курятины

    Украина обвинила Польшу в поставках некачественной курятины

    Эксперты оценили перспективы банковского кризиса в США: затронет ли Россию

    Эксперты оценили перспективы банковского кризиса в США: затронет ли Россию

    Эксперт оценил налоги на шальные доходы бизнеса: «Позволят заплатить с дисконтом»

    Эксперт оценил налоги на шальные доходы бизнеса: «Позволят заплатить с дисконтом»

    Доллар уже по 77: эксперты предупредили о дальнейшем падении рубля

    Доллар уже по 77: эксперты предупредили о дальнейшем падении рубля

    Саудовская Аравия заступилась за Россию: отказалась следовать санкциям

    Саудовская Аравия заступилась за Россию: отказалась следовать санкциям

  • Банки и Кредиты
    Банк «Тинькофф» объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте до 1 октября.

    Банк «Тинькофф» объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте до 1 октября.

    СМИ: российские артисты попросили доплаты за исполнение патриотических песен

    СМИ: российские артисты попросили доплаты за исполнение патриотических песен

    Bloomberg: страны ЕС заморозили активы россиян на сумму $14,6 млрд

    Bloomberg: страны ЕС заморозили активы россиян на сумму $14,6 млрд

    Россиянам рассказали, как покупать гаджеты из параллельного импорта

    Россиянам рассказали, как покупать гаджеты из параллельного импорта

    Для жителей РФ изменяется принцип уплаты штрафов за просрочку оплаты услуг ЖКХ

    Для жителей РФ изменяется принцип уплаты штрафов за просрочку оплаты услуг ЖКХ

    Госдума ратифицировала договор о пенсиях с Таджикистаном

    Госдума ратифицировала договор о пенсиях с Таджикистаном

    Сотовые операторы повысили цены на действующие тарифы

    Сотовые операторы повысили цены на действующие тарифы

    Россиян предупредили о новых схемах мошенничества при планировании отдыха

    Россиян предупредили о новых схемах мошенничества при планировании отдыха

    В РФ разрешили продажу наличной валюты кроме долларов и евро

    В РФ разрешили продажу наличной валюты кроме долларов и евро

  • Инвестиции
    Европейскому рынку акций удалось завершить неспокойный день в плюсе

    Европейскому рынку акций удалось завершить неспокойный день в плюсе

    Лондонская биржа металлов обнаружила на складе в Роттердаме мешки с камнями вместо никеля

    Лондонская биржа металлов обнаружила на складе в Роттердаме мешки с камнями вместо никеля

    Котировки нефти стабилизировались

    Котировки нефти стабилизировались

    Котировки нефти восстанавливаются после падения во вторник

    Котировки нефти восстанавливаются после падения во вторник

    Золото в понедельник продолжает дорожать, удерживаясь выше 1900 долларов за тройскую унцию

    Золото в понедельник продолжает дорожать, удерживаясь выше 1900 долларов за тройскую унцию

    Основные европейские фондовые индексы продемонстрировали по итогам пятницы снижение

    Основные европейские фондовые индексы продемонстрировали по итогам пятницы снижение

    Аналитики ожидают, что российский рынок акций упадет, рубль немного изменится на неделе

    Аналитики ожидают, что российский рынок акций упадет, рубль немного изменится на неделе

    В Citigroup ожидают мягкой рецессии в США в конце 2023 года

    В Citigroup ожидают мягкой рецессии в США в конце 2023 года

    Фьючерсы Уолл-стрит слабо растут в среду после заметного снижения днем ранее

    Фьючерсы Уолл-стрит слабо растут в среду после заметного снижения днем ранее

  • Фондовый рынок
    Зафиксирована первая лицензия на разблокировку активов российского инвестора

    Зафиксирована первая лицензия на разблокировку активов российского инвестора

    Финам получил от Clearstream отказы по всем поручениям на вывод бумаг из НРД

    Финам получил от Clearstream отказы по всем поручениям на вывод бумаг из НРД

    Московская биржа рекомендовала выплатить дивиденды за 2022 год

    Московская биржа рекомендовала выплатить дивиденды за 2022 год

    Аналитик посоветовал инвестором готовиться к распродаже акций Big Tech

    Аналитик посоветовал инвестором готовиться к распродаже акций Big Tech

    Предотвращение рецессии в США — «предательский» сценарий для рынка?

    Предотвращение рецессии в США — «предательский» сценарий для рынка?

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 28 февраля выросла на 1,06% и составила 39966,606 млрд руб.

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 28 февраля выросла на 1,06% и составила 39966,606 млрд руб.

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 24 февраля выросла на 0,26% и составила 39301,435 млрд руб.

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 24 февраля выросла на 0,26% и составила 39301,435 млрд руб.

    Путин одобрил приобретение «Газпром нефтью» доли Shell в Салымском проекте

    Путин одобрил приобретение «Газпром нефтью» доли Shell в Салымском проекте

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 17 февраля выросла на 0,10% и составила 38678,551 млрд руб.

    Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 17 февраля выросла на 0,10% и составила 38678,551 млрд руб.

  • Криптовалюты
    Разработчики «DeFi-приложения на базе ИИ» скрылись с деньгами пользователей

    Разработчики «DeFi-приложения на базе ИИ» скрылись с деньгами пользователей

    Признание Эфириума ценной бумагой: как оно может изменить криптовалютную индустрию

    Признание Эфириума ценной бумагой: как оно может изменить криптовалютную индустрию

    Bluntz: Эфириум закончил коррекцию и готов к росту

    Bluntz: Эфириум закончил коррекцию и готов к росту

    Майк Альфред: Майнинговые компании являются одними из наименее рисковых для инвестиций

    Майк Альфред: Майнинговые компании являются одними из наименее рисковых для инвестиций

    Экс-министр финансов Бельгии призвал Европарламент к запрету криптовалют

    Экс-министр финансов Бельгии призвал Европарламент к запрету криптовалют

    Криптовалюта растет на фоне краха американских банков: как себя ведет биткоин

    Криптовалюта растет на фоне краха американских банков: как себя ведет биткоин

    Европарламент принял закон о цифровом кошельке ЕС

    Европарламент принял закон о цифровом кошельке ЕС

    ByteTree Asset: Авуары биткоин-фондов упали до самого низкого уровня с октября 2021 года

    ByteTree Asset: Авуары биткоин-фондов упали до самого низкого уровня с октября 2021 года

    Бразильские футболисты стали жертвой криптовалютных аферистов

    Бразильские футболисты стали жертвой криптовалютных аферистов

No Result
View All Result
Финансовый журнал
No Result
View All Result
Главная Инвестиции

Снижение размера ключевой ставки до 8,0% на что влияет простыми словами: как результаты снижения сегодня отразятся на вкладах, кредитах и ипотеке?

25.07.2022
48
АКЦИИ
137
ПРОСМОТРЫ

Снижение размера ключевой ставки до 8,0% на что влияет простыми словами: как результаты снижения сегодня отразятся на вкладах, кредитах и ипотеке?

Центробанк на внеочередном заседании объявил о резком снижении ключевой ставки с 22 июля 2022 года сразу на 150 базисных пунктов — с 9,5 до 8,0% годовых.

Что дает сегодня снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 8,0% простыми словами, как связана ключевая ставка с ситуацией в экономике, что происходит со ставками на вклады, кредиты и ипотеку при изменении ключевой ставки, разбираемся вместе с экспертами Frank Media.

Ключевая — 8%: какими будут цены, курс рубля, ставки по вкладам и кредитам?

Совет директоров ЦБ на плановом заседании принял решение снизить ключевую ставку сразу на 150 базисных пунктов (б.п.), вернув ее к значениям конца прошлого года. Это стало сюрпризом для рынка.

Большинство аналитиков, опрошенных Frank Media накануне заседания, предсказывало более короткий шаг — в 50-100 б.п.

«Банк России удивил не только нас, но и весь финансовый рынок снижением ключевой до 8%. Не уверен, что я встречал в прогнозах экономистов ожидания столь агрессивных действий регулятора», — признает старший вице-президент офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Юрий Тулинов.

Рыночный консенсус склонялся к снижению до 9%, по-видимому, ЦБ решил действовать на опережение, предполагает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции, признала, что регулятор предметно обсуждал три варианта новой ставки — 8%, 8,5% и 9%.

Свой выбор ЦБ объяснил заметным замедлением годовой инфляции и снижением уровня инфляционных ожиданий населения и бизнеса. По традиции регулятор не исключил дальнейшего понижения ставки, не назвав конкретных значений и обозначив лишь прогнозное значение по среднему уровню ставки на текущий год — 10,5-10,8%.

«Красных линий» по ставке для ЦБ не существует, траектория будет такой, какая необходима для возвращения инфляции к цели в 2024 году

Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ

Столь резкое снижение ставки заставило аналитиков пересмотреть свои прогнозы. Например, ИК «Ренессанс Капитал» понизили прогноз по ключевой до 6,5% на конец года.

Что будет с ценами?

В июне годовая инфляция снизилась до 15,9% после 17,1% в мае и, по оценкам на 15 июля, уменьшилась до 15,5%, отмечает ЦБ.

Цены корректируются после скачка в марте. Инфляционные ожидания населения и бизнеса также снизились — до уровня весны прошлого года. К концу 2022 года ЦБ ждет снижения годовой инфляции до 12-15% в годовом исчислении.

Люди считают, что текущие цены на многие товары необоснованно высоки и ждут их снижения

Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ

Она допустила сезонное снижение цен на продовольствие осенью, но признала и неочевидные риски для внезапного роста цен. Его может вызвать вынужденная склонность россиян к сбережению.

Это сжатая пружина в экономике, которая при определенных обстоятельствах может дать резкий рост потребления. При ограничениях со стороны предложения товаров и услуг — это способно быстро разогнать спрос в инфляцию

Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ

Хотя краткосрочные дезинфляционные риски выросли, проинфляционные риски остаются существенными и по-прежнему преобладают на среднесрочном горизонте, говорит руководитель отдела макроэкономического анализа «Финам» Ольга Беленькая. Прогнозы ЦБ по инфляции на 2023 г. (5-7%) и 2024 г. (4%) остались без изменения, замечает она.

Что будет с рублем?

После объявления решения ЦБ рубль резко подешевел к доллару США.

На 13.45 мск он ослаб до 57,9 рублей/$ — более чем на 2,5 рубля к цене открытия, следует из данных Мосбиржи. На пике в 16.23 мск он достигал 58,56 рублей/$, а к 17.00 укрепился на 50 копеек.

Несмотря на ослабление рубля, ключевая ставка сейчас в меньшей степени влияет на курс национальной валюты, солидарны собеседники Frank Media.

Ключевым фактором остается существенный профицит торгового баланса на фоне повышенного экспорта и ограниченного импорта

Владислав Данилов, старший аналитики УК «Первая»

Пока предложение от продажи экспортеров значительно превышает спрос на валюту для закупки импорта, рубль останется в мировых лидерах укрепления, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.

«Однако вскоре темп по экспорту замедлится, а импорт сможет восстановиться. Также есть высокая вероятность перезапуска бюджетного правила через валюты дружественных стран», — напоминает он.

Минфин ранее не отрицал возможность скупки валют таких стран как одну из мер для ослабления национальной валюты.

Станут ли кредиты доступными?

Последовательное снижение ключевой ставки вывело кредитование из шокового состояния.

Набиуллина отметила, что ЦБ в июне видит восстановление розничного кредитования после весеннего падения. По ее словам, кредитование бизнеса также восстанавливается, хоть и более сдержанными темпами.

Очевидно, что ЦБ эти темпы не устраивают, солидарны опрошенные Frank Media эксперты.

Резкое понижение ставки — вынужденная мера, чтобы оживить кредитование и тем самым смягчить обвал экономики, говорит инвестиционный стратег «Алор Брокера» Павел Веревкин.

За восстановление розничного кредитования ЦБ еще предстоит побороться.

Сейчас этот процесс ограничен изменившимися предпочтениями населения к сбережению, снижением располагаемых доходов граждан и жесткими условиями получения кредита, считают аналитики НРА.

В корпоративном сегменте резкое снижение ставки также пока не способно переломить околонулевой тренд: бизнес не берет кредиты из-за проблем с логистикой, трудностей с поиском новых партнеров и рынков сбыта, а также ужесточением требований банков, пессимистичны они.

Продолжающееся снижение ставки перезапустит розничное кредитование, спорит зампред правления ВТБ Андрей Печатников. По его прогнозам, розничное кредитование во втором полугодии вырастет в 1,5 раза к январю-июню. Самую большую активность он ожидает в ипотеке за счет льготного кредитования и возвращение ипотеки на вторичном рынке к однозначным ставкам.

Труднее всего придется автокредитованию: рынку автопрома требуется наладить новые логистические цепочки поставок и активно поддерживать отечественных производителей, считает Печатников.

  • НРА считает, что в ближайшие 3 месяца ставки по ипотеке без учета льготных программ будут составлять 7,5%–9%, а максимальные ставки по льготным программам снизятся до 6%.
  • В сегменте автокредитования ставки будут находиться в диапазоне от 9% до 14% по новым автомобилям и от 11% до 15% по подержанным.
  • По потребительскому кредитованию в зависимости от типа кредита ставки будут стартовать от 9,5%.
  • В сегменте корпоративного кредитования без учета мер поддержки НРА ожидает средний уровень ставок в диапазоне от 7,5% до 11%.

Как подешевеют вклады?

Индекс FRG100, который рассчитывается для годовых вкладов на сумму 100 тысяч рублей, за неделю опустился на 91 пункт и на 22 июля составил 6,8%.

В краткосрочных вкладах также наблюдается незначительная коррекция. Ставки по депозитам сроком на 3 месяца снизились на 1,5 процентных пункта (п.п.), на 12 месяцев — на 1,17 п.п. Средняя доходность вкладов закрепилась на уровне 7,5–7,7% годовых, что очень близко к новой ключевой ставке, говорит управляющий директор проекта Финуслуги Мосбиржи Игорь Алутин.

Дальнейшее снижение ключевой ставки должно подтолкнуть банки постепенно возвращаться к классической схеме формирования доходности по вкладам: чем больше срок — тем больше ставка, считает руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта-банка Геннадий Чаусов.

Период повышенных ставок для привлечения средств населения закончился, средняя доходность по краткосрочным депозитам стабилизировалась на уровне 7,6%. Разница между среднесрочными и краткосрочными депозитами уже существенно меньше 1%, в продуктовой линейке отдельных игроков ставки на эти сроки сравнялись, соглашается Печатников.

По прогнозу НРА, после понижения ключевой средние ставки по вкладам физических лиц составят от 6,5% до 8%, а в некоторых случаях будут снижаться и до 5%. По прогнозам ВТБ, к концу года ставки по вкладам зафиксируются на уровне 5-5,6% годовых.

Поделиться19Твиттер12послатьПоделитьсяПоделиться2Поделиться
Следующий пост

«Ослиные тропы в Европу»: раскрыты челночные лазейки в модные еврооазисы

Предыдущий пост

Новые вклады ВТБ на 3 месяца с 25 июля под максимальный процент на сегодня для физических лиц в 2022 году в рублях

Следующий пост
Новые вклады ВТБ на 3 месяца с 25 июля под максимальный процент на сегодня для физических лиц в 2022 году в рублях

Новые вклады ВТБ на 3 месяца с 25 июля под максимальный процент на сегодня для физических лиц в 2022 году в рублях

«Амедиатека» покажет приквел «Игры престолов»

«Амедиатека» покажет приквел «Игры престолов»

Россия и США договорились о полетах на МКС: какое будущее ждет станцию

Россия и США договорились о полетах на МКС: какое будущее ждет станцию

Пожалуйста авторизуйтесь для обсуждения публикации

СЕЙЧАС ЧИТАЮТ

Бразильские футболисты стали жертвой криптовалютных аферистов

Бразильские футболисты стали жертвой криптовалютных аферистов

15.03.2023
ЦБ РФ установил курс доллара на сегодня в размере 75,2513 руб., курс евро — в размере 80,1008 руб.

ЦБ РФ установил курс доллара на сегодня в размере 75,2513 руб., курс евро — в размере 80,1008 руб.

05.03.2023
Европарламент принял закон о цифровом кошельке ЕС

Европарламент принял закон о цифровом кошельке ЕС

17.03.2023
Глава ЦБ Набиуллина посоветовала россиянам класть деньги в банки, а не держать дома

Глава ЦБ Набиуллина посоветовала россиянам класть деньги в банки, а не держать дома

19.03.2023
Комитет ГД по финрынку одобрил проекты о цифровом рубле и его использовании в расчетах

Комитет ГД по финрынку одобрил проекты о цифровом рубле и его использовании в расчетах

07.03.2023
Углубление переработки энергоносителей стало одной из самых «горячих» тем Красноярского экономического форума

Углубление переработки энергоносителей стало одной из самых «горячих» тем Красноярского экономического форума

07.03.2023
Финансовый журнал

© 2023 FinanceJournal.BIZ

Полезные ссылки

  • Политика конфиденциальности
  • Карта сайта
  • Контакты

Присоединяйся

No Result
View All Result
  • Банки и Кредиты
  • Бизнес
  • Инвестиции
  • Криптовалюты
  • Страхование
  • Технологии
  • Финансы
  • Фондовый рынок
  • Форекс
  • Экономика

© 2023 FinanceJournal.BIZ