• Последние
  • В тренде
  • Все
  • Бизнес
  • Финансы
  • Экономика
  • Банки и Кредиты
  • Инвестиции
  • Фондовый рынок
  • Криптовалюты
  • Форекс
  • Технологии
Снижение размера ключевой ставки до 8,0% на что влияет простыми словами: как результаты снижения сегодня отразятся на вкладах, кредитах и ипотеке?

Снижение размера ключевой ставки до 8,0% на что влияет простыми словами: как результаты снижения сегодня отразятся на вкладах, кредитах и ипотеке?

25.07.2022
Гэри Генслер: «Биткоин не является ценной бумагой и не соответствует тесту Хауи»

Гэри Генслер: «Биткоин не является ценной бумагой и не соответствует тесту Хауи»

28.09.2023
Тульский футболист потерял больше 2 млн рублей на покупке криптовалюты

Тульский футболист потерял больше 2 млн рублей на покупке криптовалюты

28.09.2023
Цены на газ в Европе растут на новостях из Норвегии

Цены на газ в Европе растут на новостях из Норвегии

28.09.2023
Сенатор Пол возмутился отправкой США средств Украине на невоенные расходы

Сенатор Пол возмутился отправкой США средств Украине на невоенные расходы

28.09.2023
Ситуация на основных фондовых площадках азиатско-тихоокеанского региона

Ситуация на основных фондовых площадках азиатско-тихоокеанского региона

28.09.2023
Финляндия пообещала не мешать передаче данных такси «Яндекса» в Россию

Финляндия пообещала не мешать передаче данных такси «Яндекса» в Россию

27.09.2023
Стадия торга: квартиры должников продают за бесценок

Стадия торга: квартиры должников продают за бесценок

27.09.2023
Запрет на экспорт бензина оказался чреват  дефицитом и ростом цен

Запрет на экспорт бензина оказался чреват дефицитом и ростом цен

27.09.2023
Крупные торговые сети выступили против легализации онлайн-продаж алкоголя

Крупные торговые сети выступили против легализации онлайн-продаж алкоголя

27.09.2023
Сеть магазинов мужской одежды Henderson запланировала IPO на Мосбирже

Сеть магазинов мужской одежды Henderson запланировала IPO на Мосбирже

27.09.2023
Chainalysis: Саудовская Аравия стала самой быстрорастущей региональной криптоэкономикой мира

Chainalysis: Саудовская Аравия стала самой быстрорастущей региональной криптоэкономикой мира

27.09.2023
Epiq Bankruptcy: «В ожидании кризиса бизнесу пора искать опору на крипторынках»

Epiq Bankruptcy: «В ожидании кризиса бизнесу пора искать опору на крипторынках»

27.09.2023
Четверг, 28 сентября, 2023
Финансовый журнал
  • Бизнес
    Крупные торговые сети выступили против легализации онлайн-продаж алкоголя

    Крупные торговые сети выступили против легализации онлайн-продаж алкоголя

    Сеть магазинов мужской одежды Henderson запланировала IPO на Мосбирже

    Сеть магазинов мужской одежды Henderson запланировала IPO на Мосбирже

    Власти снизят дисконт Urals к Brent для расчета налогов

    Власти снизят дисконт Urals к Brent для расчета налогов

    «Почта России» ответила на заявление Матвиенко о финансовой дыре

    «Почта России» ответила на заявление Матвиенко о финансовой дыре

    Подорожавший отдых отпугнул часть россиян от летних поездок в Турцию

    Подорожавший отдых отпугнул часть россиян от летних поездок в Турцию

    Голливудские студии и бастующие сценаристы приблизились к соглашению

    Голливудские студии и бастующие сценаристы приблизились к соглашению

    «Уральские авиалинии» оставят севший в поле самолет на несколько месяцев

    «Уральские авиалинии» оставят севший в поле самолет на несколько месяцев

    Мордашов не смог убедить суд ЕС снять с него санкции

    Мордашов не смог убедить суд ЕС снять с него санкции

    Новак заявил о подготовке «более кардинальных мер» на топливном рынке

    Новак заявил о подготовке «более кардинальных мер» на топливном рынке

  • Финансы
    Сенатор Пол возмутился отправкой США средств Украине на невоенные расходы

    Сенатор Пол возмутился отправкой США средств Украине на невоенные расходы

    ЕАБР разрешили разморозить средства, заблокированных на счете НРД в Euroclear

    ЕАБР разрешили разморозить средства, заблокированных на счете НРД в Euroclear

    Не поднадзорным ЦБ организациям запретят привлекать средства физических лиц

    Не поднадзорным ЦБ организациям запретят привлекать средства физических лиц

    Polymetal оценил выплаты по новой экспортной пошлине в $100-130 млн в 2024 году

    Polymetal оценил выплаты по новой экспортной пошлине в $100-130 млн в 2024 году

    Решетников: слишком жесткая кредитная политика несет риски развитию экономики

    Решетников: слишком жесткая кредитная политика несет риски развитию экономики

    «Национальная Лотерея»: треть россиян уйдет с работы при выигрыше 100 млн руб

    «Национальная Лотерея»: треть россиян уйдет с работы при выигрыше 100 млн руб

    The American Conservative: в США призвали прекратить вливать деньги в Украину

    The American Conservative: в США призвали прекратить вливать деньги в Украину

    Силуанов: займы на покрытие дефицита бюджета в 2024-2026 гг — 4 трлн руб в год

    Силуанов: займы на покрытие дефицита бюджета в 2024-2026 гг — 4 трлн руб в год

    Силуанов: проект бюджета России предполагает около 1,6 трлн рублей на маткапитал

    Силуанов: проект бюджета России предполагает около 1,6 трлн рублей на маткапитал

  • Экономика
    Стадия торга: квартиры должников продают за бесценок

    Стадия торга: квартиры должников продают за бесценок

    Запрет на экспорт бензина оказался чреват  дефицитом и ростом цен

    Запрет на экспорт бензина оказался чреват дефицитом и ростом цен

    Возвращаемся в СССР: профессор Зубец рассказал о появлении двух курсов доллара

    Возвращаемся в СССР: профессор Зубец рассказал о появлении двух курсов доллара

    Стало известно, сколько станут получать российские пенсионеры в 2024 году

    Стало известно, сколько станут получать российские пенсионеры в 2024 году

    Доллару предсказали ослабление на 4-6 рублей: сказка без счастливого конца

    Доллару предсказали ослабление на 4-6 рублей: сказка без счастливого конца

    Демограф Крупнов объяснил вымирание России: полтора ребенка на двух родителей

    Демограф Крупнов объяснил вымирание России: полтора ребенка на двух родителей

    Аналитик Осадчий дал советы россиянам по сохранению накоплений: как реагировать на рост ключевой ставки

    Аналитик Осадчий дал советы россиянам по сохранению накоплений: как реагировать на рост ключевой ставки

    Пошлины стали частью гибкого механизма: чего ждать экспортерам

    Пошлины стали частью гибкого механизма: чего ждать экспортерам

    Унизительные зарплаты российских женщин: обнаружился огромный разрыв с мужчинами

    Унизительные зарплаты российских женщин: обнаружился огромный разрыв с мужчинами

  • Банки и Кредиты
    Банк «Тинькофф» объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте до 1 октября.

    Банк «Тинькофф» объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте до 1 октября.

    СМИ: российские артисты попросили доплаты за исполнение патриотических песен

    СМИ: российские артисты попросили доплаты за исполнение патриотических песен

    Bloomberg: страны ЕС заморозили активы россиян на сумму $14,6 млрд

    Bloomberg: страны ЕС заморозили активы россиян на сумму $14,6 млрд

    Россиянам рассказали, как покупать гаджеты из параллельного импорта

    Россиянам рассказали, как покупать гаджеты из параллельного импорта

    Для жителей РФ изменяется принцип уплаты штрафов за просрочку оплаты услуг ЖКХ

    Для жителей РФ изменяется принцип уплаты штрафов за просрочку оплаты услуг ЖКХ

    Госдума ратифицировала договор о пенсиях с Таджикистаном

    Госдума ратифицировала договор о пенсиях с Таджикистаном

    Сотовые операторы повысили цены на действующие тарифы

    Сотовые операторы повысили цены на действующие тарифы

    Россиян предупредили о новых схемах мошенничества при планировании отдыха

    Россиян предупредили о новых схемах мошенничества при планировании отдыха

    В РФ разрешили продажу наличной валюты кроме долларов и евро

    В РФ разрешили продажу наличной валюты кроме долларов и евро

  • Инвестиции
    Цены на газ в Европе растут на новостях из Норвегии

    Цены на газ в Европе растут на новостях из Норвегии

    Котировки нефти растут на ожиданиях ограниченного предложения

    Котировки нефти растут на ожиданиях ограниченного предложения

    Пшеница в США дорожает, кукуруза и соя снижаются в цене

    Пшеница в США дорожает, кукуруза и соя снижаются в цене

    Цены на зерновые и сою в США консолидируются после снижения

    Цены на зерновые и сою в США консолидируются после снижения

    Котировки нефти продолжают повышаться

    Котировки нефти продолжают повышаться

    ФАС: приказ по выводу на биржу продукции нефтегазохимии подпишут до конца года

    ФАС: приказ по выводу на биржу продукции нефтегазохимии подпишут до конца года

    Российский рынок акций продолжил снижение второй день подряд

    Российский рынок акций продолжил снижение второй день подряд

    Рубль перешел к росту против доллара и юаня

    Рубль перешел к росту против доллара и юаня

    Экспорт из Молдавии в ЕС снизился на 8%, а в СНГ поднялся более чем на 13%

    Экспорт из Молдавии в ЕС снизился на 8%, а в СНГ поднялся более чем на 13%

  • Фондовый рынок
    Ситуация на основных фондовых площадках азиатско-тихоокеанского региона

    Ситуация на основных фондовых площадках азиатско-тихоокеанского региона

    Паи еще пяти фондов FinEx стали доступны на внебиржевых торгах «Тинькофф»

    Паи еще пяти фондов FinEx стали доступны на внебиржевых торгах «Тинькофф»

    Известный инвестор назвал ралли на рынке США «фальшивым»

    Известный инвестор назвал ралли на рынке США «фальшивым»

    Эксперт назвал 3 причины, по которым рынок США вырастет в сентябре

    Эксперт назвал 3 причины, по которым рынок США вырастет в сентябре

    ЦБ планирует ввести экзамен на статус «квала»

    ЦБ планирует ввести экзамен на статус «квала»

    Минфин выступает за более жесткие меры валютного контроля — Силуанов

    Минфин выступает за более жесткие меры валютного контроля — Силуанов

    ЦБ раскритиковал нестабильную выплату дивидендов компаниями РФ

    ЦБ раскритиковал нестабильную выплату дивидендов компаниями РФ

    Набиуллина: переговоры с Западом по обмену замороженными активами не ведутся

    Набиуллина: переговоры с Западом по обмену замороженными активами не ведутся

    Гуру рынка Ларри Макдональд назвал фонд Кэти Вуд «мертвыми деньгами»

    Гуру рынка Ларри Макдональд назвал фонд Кэти Вуд «мертвыми деньгами»

  • Криптовалюты
    Гэри Генслер: «Биткоин не является ценной бумагой и не соответствует тесту Хауи»

    Гэри Генслер: «Биткоин не является ценной бумагой и не соответствует тесту Хауи»

    Тульский футболист потерял больше 2 млн рублей на покупке криптовалюты

    Тульский футболист потерял больше 2 млн рублей на покупке криптовалюты

    Chainalysis: Саудовская Аравия стала самой быстрорастущей региональной криптоэкономикой мира

    Chainalysis: Саудовская Аравия стала самой быстрорастущей региональной криптоэкономикой мира

    Epiq Bankruptcy: «В ожидании кризиса бизнесу пора искать опору на крипторынках»

    Epiq Bankruptcy: «В ожидании кризиса бизнесу пора искать опору на крипторынках»

    Circle объявила о ребрендинге стейблкоинов USD Coin и EUR Coin

    Circle объявила о ребрендинге стейблкоинов USD Coin и EUR Coin

    Эйрдроп токенов Arbitrum закончился возвратом $59 млн казначейству проекта

    Эйрдроп токенов Arbitrum закончился возвратом $59 млн казначейству проекта

    СМИ: Интерпол занялся поиском пропавших с биржи JPEX $179 млн

    СМИ: Интерпол занялся поиском пропавших с биржи JPEX $179 млн

    Власти Венесуэлы в ходе штурма тюрьмы Токорон изъяли криптоактивы и майнинговое оборудование

    Власти Венесуэлы в ходе штурма тюрьмы Токорон изъяли криптоактивы и майнинговое оборудование

    Экосистема Polkadot планирует масштабироваться до поддержки 1000 парачейнов

    Экосистема Polkadot планирует масштабироваться до поддержки 1000 парачейнов

No Result
View All Result
Финансовый журнал
No Result
View All Result
Главная Инвестиции

Снижение размера ключевой ставки до 8,0% на что влияет простыми словами: как результаты снижения сегодня отразятся на вкладах, кредитах и ипотеке?

25.07.2022
48
АКЦИИ
137
ПРОСМОТРЫ

Снижение размера ключевой ставки до 8,0% на что влияет простыми словами: как результаты снижения сегодня отразятся на вкладах, кредитах и ипотеке?

Центробанк на внеочередном заседании объявил о резком снижении ключевой ставки с 22 июля 2022 года сразу на 150 базисных пунктов — с 9,5 до 8,0% годовых.

Что дает сегодня снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 8,0% простыми словами, как связана ключевая ставка с ситуацией в экономике, что происходит со ставками на вклады, кредиты и ипотеку при изменении ключевой ставки, разбираемся вместе с экспертами Frank Media.

Ключевая — 8%: какими будут цены, курс рубля, ставки по вкладам и кредитам?

Совет директоров ЦБ на плановом заседании принял решение снизить ключевую ставку сразу на 150 базисных пунктов (б.п.), вернув ее к значениям конца прошлого года. Это стало сюрпризом для рынка.

Большинство аналитиков, опрошенных Frank Media накануне заседания, предсказывало более короткий шаг — в 50-100 б.п.

«Банк России удивил не только нас, но и весь финансовый рынок снижением ключевой до 8%. Не уверен, что я встречал в прогнозах экономистов ожидания столь агрессивных действий регулятора», — признает старший вице-президент офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Юрий Тулинов.

Рыночный консенсус склонялся к снижению до 9%, по-видимому, ЦБ решил действовать на опережение, предполагает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции, признала, что регулятор предметно обсуждал три варианта новой ставки — 8%, 8,5% и 9%.

Свой выбор ЦБ объяснил заметным замедлением годовой инфляции и снижением уровня инфляционных ожиданий населения и бизнеса. По традиции регулятор не исключил дальнейшего понижения ставки, не назвав конкретных значений и обозначив лишь прогнозное значение по среднему уровню ставки на текущий год — 10,5-10,8%.

«Красных линий» по ставке для ЦБ не существует, траектория будет такой, какая необходима для возвращения инфляции к цели в 2024 году

Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ

Столь резкое снижение ставки заставило аналитиков пересмотреть свои прогнозы. Например, ИК «Ренессанс Капитал» понизили прогноз по ключевой до 6,5% на конец года.

Что будет с ценами?

В июне годовая инфляция снизилась до 15,9% после 17,1% в мае и, по оценкам на 15 июля, уменьшилась до 15,5%, отмечает ЦБ.

Цены корректируются после скачка в марте. Инфляционные ожидания населения и бизнеса также снизились — до уровня весны прошлого года. К концу 2022 года ЦБ ждет снижения годовой инфляции до 12-15% в годовом исчислении.

Люди считают, что текущие цены на многие товары необоснованно высоки и ждут их снижения

Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ

Она допустила сезонное снижение цен на продовольствие осенью, но признала и неочевидные риски для внезапного роста цен. Его может вызвать вынужденная склонность россиян к сбережению.

Это сжатая пружина в экономике, которая при определенных обстоятельствах может дать резкий рост потребления. При ограничениях со стороны предложения товаров и услуг — это способно быстро разогнать спрос в инфляцию

Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ

Хотя краткосрочные дезинфляционные риски выросли, проинфляционные риски остаются существенными и по-прежнему преобладают на среднесрочном горизонте, говорит руководитель отдела макроэкономического анализа «Финам» Ольга Беленькая. Прогнозы ЦБ по инфляции на 2023 г. (5-7%) и 2024 г. (4%) остались без изменения, замечает она.

Что будет с рублем?

После объявления решения ЦБ рубль резко подешевел к доллару США.

На 13.45 мск он ослаб до 57,9 рублей/$ — более чем на 2,5 рубля к цене открытия, следует из данных Мосбиржи. На пике в 16.23 мск он достигал 58,56 рублей/$, а к 17.00 укрепился на 50 копеек.

Несмотря на ослабление рубля, ключевая ставка сейчас в меньшей степени влияет на курс национальной валюты, солидарны собеседники Frank Media.

Ключевым фактором остается существенный профицит торгового баланса на фоне повышенного экспорта и ограниченного импорта

Владислав Данилов, старший аналитики УК «Первая»

Пока предложение от продажи экспортеров значительно превышает спрос на валюту для закупки импорта, рубль останется в мировых лидерах укрепления, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.

«Однако вскоре темп по экспорту замедлится, а импорт сможет восстановиться. Также есть высокая вероятность перезапуска бюджетного правила через валюты дружественных стран», — напоминает он.

Минфин ранее не отрицал возможность скупки валют таких стран как одну из мер для ослабления национальной валюты.

Станут ли кредиты доступными?

Последовательное снижение ключевой ставки вывело кредитование из шокового состояния.

Набиуллина отметила, что ЦБ в июне видит восстановление розничного кредитования после весеннего падения. По ее словам, кредитование бизнеса также восстанавливается, хоть и более сдержанными темпами.

Очевидно, что ЦБ эти темпы не устраивают, солидарны опрошенные Frank Media эксперты.

Резкое понижение ставки — вынужденная мера, чтобы оживить кредитование и тем самым смягчить обвал экономики, говорит инвестиционный стратег «Алор Брокера» Павел Веревкин.

За восстановление розничного кредитования ЦБ еще предстоит побороться.

Сейчас этот процесс ограничен изменившимися предпочтениями населения к сбережению, снижением располагаемых доходов граждан и жесткими условиями получения кредита, считают аналитики НРА.

В корпоративном сегменте резкое снижение ставки также пока не способно переломить околонулевой тренд: бизнес не берет кредиты из-за проблем с логистикой, трудностей с поиском новых партнеров и рынков сбыта, а также ужесточением требований банков, пессимистичны они.

Продолжающееся снижение ставки перезапустит розничное кредитование, спорит зампред правления ВТБ Андрей Печатников. По его прогнозам, розничное кредитование во втором полугодии вырастет в 1,5 раза к январю-июню. Самую большую активность он ожидает в ипотеке за счет льготного кредитования и возвращение ипотеки на вторичном рынке к однозначным ставкам.

Труднее всего придется автокредитованию: рынку автопрома требуется наладить новые логистические цепочки поставок и активно поддерживать отечественных производителей, считает Печатников.

  • НРА считает, что в ближайшие 3 месяца ставки по ипотеке без учета льготных программ будут составлять 7,5%–9%, а максимальные ставки по льготным программам снизятся до 6%.
  • В сегменте автокредитования ставки будут находиться в диапазоне от 9% до 14% по новым автомобилям и от 11% до 15% по подержанным.
  • По потребительскому кредитованию в зависимости от типа кредита ставки будут стартовать от 9,5%.
  • В сегменте корпоративного кредитования без учета мер поддержки НРА ожидает средний уровень ставок в диапазоне от 7,5% до 11%.

Как подешевеют вклады?

Индекс FRG100, который рассчитывается для годовых вкладов на сумму 100 тысяч рублей, за неделю опустился на 91 пункт и на 22 июля составил 6,8%.

В краткосрочных вкладах также наблюдается незначительная коррекция. Ставки по депозитам сроком на 3 месяца снизились на 1,5 процентных пункта (п.п.), на 12 месяцев — на 1,17 п.п. Средняя доходность вкладов закрепилась на уровне 7,5–7,7% годовых, что очень близко к новой ключевой ставке, говорит управляющий директор проекта Финуслуги Мосбиржи Игорь Алутин.

Дальнейшее снижение ключевой ставки должно подтолкнуть банки постепенно возвращаться к классической схеме формирования доходности по вкладам: чем больше срок — тем больше ставка, считает руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта-банка Геннадий Чаусов.

Период повышенных ставок для привлечения средств населения закончился, средняя доходность по краткосрочным депозитам стабилизировалась на уровне 7,6%. Разница между среднесрочными и краткосрочными депозитами уже существенно меньше 1%, в продуктовой линейке отдельных игроков ставки на эти сроки сравнялись, соглашается Печатников.

По прогнозу НРА, после понижения ключевой средние ставки по вкладам физических лиц составят от 6,5% до 8%, а в некоторых случаях будут снижаться и до 5%. По прогнозам ВТБ, к концу года ставки по вкладам зафиксируются на уровне 5-5,6% годовых.

Поделиться19Твиттер12послатьПоделитьсяПоделиться2Поделиться
Следующий пост

«Ослиные тропы в Европу»: раскрыты челночные лазейки в модные еврооазисы

Предыдущий пост

Новые вклады ВТБ на 3 месяца с 25 июля под максимальный процент на сегодня для физических лиц в 2022 году в рублях

Следующий пост
Новые вклады ВТБ на 3 месяца с 25 июля под максимальный процент на сегодня для физических лиц в 2022 году в рублях

Новые вклады ВТБ на 3 месяца с 25 июля под максимальный процент на сегодня для физических лиц в 2022 году в рублях

«Амедиатека» покажет приквел «Игры престолов»

«Амедиатека» покажет приквел «Игры престолов»

Россия и США договорились о полетах на МКС: какое будущее ждет станцию

Россия и США договорились о полетах на МКС: какое будущее ждет станцию

Пожалуйста авторизуйтесь для обсуждения публикации

СЕЙЧАС ЧИТАЮТ

СМИ: Интерпол занялся поиском пропавших с биржи JPEX $179 млн

СМИ: Интерпол занялся поиском пропавших с биржи JPEX $179 млн

24.09.2023
Владимир Путин осмотрел новые суда на судоверфи «Звезда»

Владимир Путин осмотрел новые суда на судоверфи «Звезда»

12.09.2023
Министр энергетики Молдавии уверен, что «Газпром» проиграет в суде по долгам

Министр энергетики Молдавии уверен, что «Газпром» проиграет в суде по долгам

07.09.2023
Впервые за 4 года упал спрос на подмосковные дачи

Впервые за 4 года упал спрос на подмосковные дачи

19.09.2023
Симметричное и ассиметричное шифрование в блокчейне и криптовалютах: как это работает

Симметричное и ассиметричное шифрование в блокчейне и криптовалютах: как это работает

17.09.2023
В Госдуму внесли законопроект об индексации выплат работающим пенсионерам: «Отчетливый сигнал властей»

В Госдуму внесли законопроект об индексации выплат работающим пенсионерам: «Отчетливый сигнал властей»

20.09.2023
Финансовый журнал

© 2023 FinanceJournal.BIZ

Полезные ссылки

  • Политика конфиденциальности
  • Карта сайта
  • Контакты
  • U.S. Insurance Providers

Присоединяйся

No Result
View All Result
  • Банки и Кредиты
  • Бизнес
  • Инвестиции
  • Криптовалюты
  • Страхование
  • Технологии
  • Финансы
  • Фондовый рынок
  • Форекс
  • Экономика

© 2023 FinanceJournal.BIZ